Cách tính lãi vay mua nhà trả góp chính xác nhất 2018

Cung cấp thông tin lãi suất cho vay mua nhà từ các ngân hàng uy tín cũng như cách tính lãi vay tiền mua nhà trả góp chuẩn xác nhất 2018.

Vay mua nhà trả góp từ các ngân hàng hiện nay là một trong các cách thức hiệu quả nhất giúp các khách hàng có thể nhanh chóng sở hữu cho mình một ngôi nhà như mong muốn trong điều kiện tài chính còn hạn chế. Nhưng sau khi hoàn thành việc mua nhà, để có thể trở thành "con nợ thông minh" nhất, mỗi khách hàng cần phải biết xây dựng cho mình một phương án trả nợ cụ thể nhất thông qua việc xác định số tiền mà khách hàng cần phải trả hàng tháng. Để giúp khách hàng khi xây dựng các phương án này, dưới đây, Topbank.vn sẽ đưa ra cách tính lãi vay mua nhà trả góp được sử dụng chủ yếu hiện nay.

 

>>> Xem thêm: Kinh nghiệm vay tiền mua nhà trả góp chuẩn nhất 2018

 

1. Lãi suất vay mua nhà trả góp tháng 6/218 từ các ngân hàng uy tín

 

Vay mua nhà trả góp với lãi suất ưu đãi từ ngân hàng

 

Tháng 6/2018, với những biến động tích cực từ thị trường bất động sản, nguồn cung bất động sản có những sự tăng trưởng nhất định. Cùng với đó là lãi suất vay mua nhà từ các ngân hàng cũng có sự giảm nhẹ là các tin mừng cho các khách hàng đang có ý định vay tiền mua nhà vào tháng 6 này. Để khách hàng có thể dễ dàng hơn trong việc theo dõi lãi suất vay mua nhà từ các ngân hàng uy tín, Topbank.vn dưới đây đã đưa ra bảng tổng hợp lãi suất ưu đãi cố định 6 tháng, 12 tháng và 24 tháng từ một số ngân hàng uy tín như sau:

 

Bảng tổng hợp lãi suất vay mua nhà trả góp tháng 6/2018

Ngân hàng	Lãi suất vay tiền mua nhà (%/năm)
	6 tháng	12 tháng	24 tháng
SHINHANBANK		7,5	8,2
VIB	7,59	9,09
BIDV	7,3	7,8
LIENVIETPOSTBANK		7,5
TPBANK	7,2	7,9	9,0
VPBANK	7,4	8,4	9,4
VIETCOMBANK		7,7	8,7
VIETINBANK			8,62
SHB		8,9
MBBANK		8,9
EXIMBANK		7,5	9,0
SACOMBANK	8,5	8,8	9,5
SCB		9,0	9,5
ACB	9,0	9,5
SEABANK		8,5
ABBANK		8,49
PVCOMBANK		8,49

Lưu ý: Lãi suất trên có thể thay đổi tùy vào chính sách của ngân hàng trong các thời điểm nhất định với các chương trình khuyến mãi khác nhau.

 

>>> Xem thêm: Vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp cần những thủ tục gì?

 

2. Cách tính lãi vay mua nhà trả góp chủ yếu hiện nay

 

Phần lớn khách hàng hiện nay khi đề cập đến các phương pháp tính tiền lãi vay mua nhà đều cho rằng đó là cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp. Điều đó có thực sự đúng hay không?

 

Lãi suất vay mua nhà trả góp là một hằng số do ngân hàng niêm yết công khai, là căn cứ để toán tiền lãi hàng tháng cho các khách hàng mua nhà trả góp. Ví dụ lãi suất ưu đãi cố định 12 tháng cho gói vay mua nhà của ngân hàng SCB 2018 là 9.0%/năm.

 

Trong khi đó tiền lãi vay mua nhà là khoản tiền có thể được xác định theo các phương pháp khác nhau dựa theo mức lãi suất do ngân hàng quy định. 

 

Do đó mỗi khách hàng cần phải hiểu đúng rằng tiền lãi hàng hàng sẽ khác nhau dựa theo các phương pháp tính lãi khác nhau còn lãi suất mà ngân hàng đã áp dụng thì sẽ không có sự thay đổi cho đến khi có các quyết định chính thức từ ngân hàng

 

Hai phương pháp pháp tính lãi vay mua nhà trả góp

 

Khi lựa chọn các sản phẩm vay mua nhà của ngân hàng thì đồng thời các khách hàng sẽ được lựa chọn cách thức tính lãi khác nhau. Hiện nay, có 2 phương pháp tính lãi được sử dụng phổ biến chính là: Tính lãi theo dư nợ ban đầu và tính lãi theo dư nợ giảm dần. Tính lãi theo dư nợ ban đầu nghĩa là tiền lãi của khách hàng sẽ được tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Trong khi đó, tính lãi theo dư nợ giảm dần nghĩa là tiền lãi mỗi tháng sẽ được tính dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi trừ phần tiền gốc đã trả trong các tháng trước đó.

 

Theo cách hiểu về hai phương pháp tính lãi trên thì phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần sẽ dường như đem lại khoản lãi vay nhỏ hơn cho khách hàng, cũng vì thế mà khách hàng thường ưa chuộng cách tính lãi này hơn. Thế nhưng, thực tế thì khoản lãi tiền vay của cả hai cách này lại không có sự chênh lệch nhau quá rõ ràng vì các ngân hàng đều ấn định mức lãi suất được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần sẽ cao hơn một chút so với lãi được tính theo dư nợ gốc ban đầu.

 

Để khách hàng có thể hình dung một cách rõ ràng nhất về 2 cách tính lãi này, Topbank.vn sẽ đưa ra một ví dụ dưới đây:

 

Khách hàng A vay ngân hàng 400.000.000 VND với thời gian vay 2 năm để mua nhà trị giá 1,5 tỉ. Khách hàng trả nợ đúng hạn và ngày trả lãi đầu tiên là ngày 18/06/2018

 

Thứ nhất, theo phương pháp tính lãi dựa trên dư nợ ban đầu

 

Giả sử lãi suất mà ngân hàng ấn định với sản phẩm vay mua nhà là 6.5%/năm. Khi đó tổng tiền lãi mà khách hàng cần trả là 52.000.000 VNĐ với bảng chi tiết lãi suất hàng tháng cần trả như sau:

 

Bảng chi tiết số tiền cần trả hàng tháng của khách hàng A 15 tháng đầu

STT	NGÀY	LÃI SUẤT (%/năm)	SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG	LÃI	GỐC
1	18/06/2018	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
2	18/07/2018	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
3	18/08/2018	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
4	18/09/2018	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
5	18/10/2018	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
6	18/11/2018	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
7	18/12/2018	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
8	18/01/2019	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
9	18/02/2019	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
10	18/03/2019	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
11	18/04/2019	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
12	18/05/2019	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
13	18/06/2019	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
14	18/07/2019	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667
15	18/08/2019	6,50	18.833.333	2.166.667	16.666.667

 

Thứ hai, theo phương pháp tính theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần

 

Giả sử ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu là 9.0%/năm, lãi suất sau ưu đãi là 12%/năm. Khi đó tổng tiền lãi mà khách hàng cần trả là 40.750.000 VNĐ với bảng chi tiết lãi suất hàng tháng cần trả như sau:

 

Bảng chi tiết tiền lãi cần trả của khách hàng A 15 tháng đầu

STT	NGÀY	LÃI SUẤT (%/năm)	SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG	LÃI	GỐC
1	18/06/2018	9,00	19.666.667	3.000.000	16.666.667
2	18/07/2018	9,00	19.541.667	2.875.000	16.666.667
3	18/08/2018	9,00	19.416.667	2.750.000	16.666.667
4	18/09/2018	9,00	19.291.667	2.625.000	16.666.667
5	18/10/2018	9,00	19.166.667	2.500.000	16.666.667
6	18/11/2018	9,00	19.041.667	2.375.000	16.666.667
7	18/12/2018	9,00	18.916.667	2.250.000	16.666.667
8	18/01/2019	9,00	18.791.667	2.125.000	16.666.667
9	18/02/2019	9,00	18.666.667	2.000.000	16.666.667
10	18/03/2019	9,00	18.541.667	1.875.000	16.666.667
11	18/04/2019	9,00	18.416.667	1.750.000	16.666.667
12	18/05/2019	9,00	18.291.667	1.625.000	16.666.667
13	18/06/2019	12,00	18.666.667	2.000.000	16.666.667
14	18/07/2019	12,00	18.500.000	1.833.333	16.666.667
15	18/08/2019	12,00	18.333.334	1.666.667	16.666.667

Lưu ý: Bảng tính lãi trên đây mang tính tham khảo để khách hàng có thể hình dung được về 2 phương pháp tính lãi, để khách hàng có thể có những con số cụ thể và phù hợp hơn với số tiền mà khách hàng đang muốn vay từ ngân hàng, khách hàng có thể truy cập tiện ích Tính lãi khoản vay của Topbank.vn.

 

Qua bảng lãi suất trên ta có thể thấy, với những khách hàng có khả năng tài chính có thể chi trả được khoản tiền lớn hơn ban đầu thì theo phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần, khoản tiền lãi về sau này khách hàng có thể được giảm xuống rất nhiều, còn đối với các khách hàng có thu nhập ổn định hơn, có thể lựa chọn trả lãi theo phương án tính lãi trên dư nợ gốc vì dòng tiền khách hàng cần trả gần như ổn định đều hàng tháng.

 

Vay mua nhà trả góp với sự phát triển của thị trường ngân hàng như hiện nay không phải là một chuyển qua khó đối với khách hàng nữa. Nhưng làm sao để có thể trở thành những người đi vay thông minh nhất với số tiền lãi phải trả là ít nhất và sử dụng hiệu quả nhất số tiền vay thì hi vọng bài viết trên đây của Topbank.vn sẽ giúp bạn thực hiện được điều đó

 

Mọi thắc mắc cần tư vấn vay mua nhà, khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline 024 3 7822 888.