Cách tính tiền lãi vay ngân hàng trả góp đầy đủ nhất hiện nay

Tìm hiểu đầy đủ nhất về cách tính tiền lãi vay ngân hàng trả góp giúp đưa ra quyết định có nên vay vốn ngân hàng hay không nhanh nhất

Cơ chế tính tiền lãi vay trả góp tại các ngân hàng hiện nay trên thị trường

 

Dịch vụ vay tiền tại ngân hàng với các sản phẩm vay mua nhà trả góp, vay mua xe, vay tiêu dùng, vay tín chấp,... là một trong những dịch vụ chính đặc biệt quan trọng được các ngân hàng triển khai thu hút khách hàng sử dụng và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng bằng cách áp dụng lãi suất tính tiền lãi. Với cơ chế vay tiền và phải trả lãi nên không ít khách hàng cảm thấy hoang mang về khoản lãi mình phải trả tại ngân hàng. Vậy cách tính tiền lãi vay trả góp hiện nay như thế nào?

 

Thứ nhất, hiện nay lãi suất được áp dụng với dịch vụ vay tiền tại các ngân hàng được áp dụng theo cơ chế chủ yếu là ưu đãi, cố định và thấp trong thời gian đầu từ  3 đến 36 tháng (nhưng phổ biến nhất là khung thời gian 12 tháng). Mức lãi suất thời gian đầu này thậm chí có thể ấn định tới mức 0% nghĩa là khách hàng không cần phải trả lãi trong thời gian này mà chỉ cần trả tiền gốc là đủ. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thả nổi theo lãi suất trên thị trường và chênh với lãi suất tiết kiệm hoặc lãi suất cơ bản theo quy định của ngân hàng từ 3 - 4%/năm. Mức lãi suất sau ưu đãi này sẽ được ngân hàng điều chỉnh hàng quý hoặc năm tùy theo tình hình thị trường khi đó và không cần phải báo trước với khách hàng. 

 

Thứ hai,  tiền lãi vay ngân hàng sẽ được tính trên mức lãi suất kia và theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần. Trong đó: 

- Tiền lãi tính theo dư nợ gốc nghĩa là phần tiền lãi này sẽ được tính trên số tiền gốc vay ban đầu nhân với mức lãi suất trong suốt thời gian vay vốn. 

- Tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần tức là phần tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ được tính trên số tiền gốc còn nợ tính đến thời điểm đó. 

 

Ví dụ, với cách tính theo dư nợ giảm dần thì khi bạn vay 60.000.000đ, thời hạn 1 năm (12 tháng) khoản tiền lãi sẽ là như sau: 

 

+ Tháng đầu tiên, lãi được tính trên 60.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc 5.000.000đ.

+ Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ tính trên 55.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc thêm 5.000.000đ.

+ Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 50.000.000đ… Các tháng tiếp theo lãi sẽ được tính tiếp tục tương tự theo cách thức này.

 

 

Cách tính tiền lãi vay tiền ngân hàng trả góp

 

Thứ ba, phương pháp tính tiền phải trả cả gốc và lãi hàng tháng hiện nay cũng theo ba cách là lãi thả nổi - dư nợ giảm dần, trả góp đều - dư nợ giảm dần, lãi tính trên dư nợ ban đầu. Cụ thể:

 

 - Lãi tính trên dư nợ ban đầu: tiền lãi tính trên dư nợ ban đầu và tiền gốc được chia đều hàng tháng trong suốt thời hạn vay
 

- Lãi thả nổi - dư nợ giảm dần: tiền gốc được chia đều hàng tháng trong suốt thời hạn vay, tiền lãi được tính trên lãi suất thả nổi và theo dư nợ giảm dần. Ngân hàng sẽ tính toán và đưa ra một mức lãi suất trung hạn để ước tính khoản tiền phải trả trong suốt thời gian vay vốn. 

 

- Trả  góp đều - dư nợ giảm dần: hàng tháng sẽ trả một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi bằng nhau, trong đó lãi tính trên dư nợ giảm dần. 

 

Ví dụ:  với khoản vay 60 triệu trả góp trong thời gian 12 tháng và lãi suất 10%/năm. Thì tiền lãi phải trả cả năm là 6 triệu đồng. Tiền gốc và lãi trả hàng tháng đều sẽ là : 66.000.000 : 12 = 5.500.000 đồng. Trong đó: 
 

Tháng thứ nhất,  tiền lãi phải trả là 60.000.000 x 10%/năm : 12 = 500.000 đồng, tiền gốc là 5.500.000 - 500.000 = 5.000.000 đồng
 

Tháng thứ hai, tiền lãi phải trả là: (60.000.000 - 5.000.000) x 10%/năm :12 = 458.333 đồng, và tiền gốc phải trả là: 5.500.000 - 458.333 = 5.041.667 đồng
 

Tương tự các tháng tiếp theo, lãi tính trên dự giảm dần và phần tiền gốc phải trả bằng số tiền trả đều hàng tháng trừ đi phần tiền lãi đã tính. 

 

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng tiện ích nhất

 

Để tiện ích nhất mà không cần phải tự tính toán phải trả, topbank đã đưa ra công cụ tính lãi khoản vay để giúp khách hàng tiện ích tính toán và có ngay lịch trả nợ cụ thể nhất. Để sử dụng công cụ này, khách hàng chỉ cần làm theo các bước sau: 

 

Bước 1: Truy cập địa chỉ: https://topbank.vn và click mục tiện ích trên thanh công cụ đồng thời chọn "tính lãi khoản vay".
 

Bước 2: Lựa chọn ước tính số tiền có thể vay, hoặc tính tiền lãi theo 1 trong 3 phương pháp: lãi thả nổi - dư nợ giảm dần, trả góp đều - dư nợ giảm dần, lãi tính trên dư nợ ban đầu
 

Bước 3: Điền đầy đủ các thông tin về thời hạn vay, số tiền vay, lãi suất,... trong mỗi giao diện cách tính và ấn nút "tính toán" khi đã điền đầy đủ.
 

Bước 4: Xem các thông tin tổng hợp về số tiền trả hàng tháng, tổng tiền phải trả, tổng lãi phải trả,... và click dòng " Xem lịch thanh toán"  ở bên phải giao diện màn hình. 
 

 

 

Ngoài ra, topbank cũng tổng hợp thông tin các gói vay ngân hàng hiện nay về vay mua nhà, vay mua xe trả góp, vay tín chấp,.. tại một số ngân hàng trên thị trường hiện nay tại mục "sản phẩm vay" giúp khách hàng có thể dễ dàng tra cứu mức lãi suất đang được ấn định tại các ngân hàng cùng với một vài thông tin thêm về tỷ lệ vay tối đa, thời hạn vay tối đa,...  Khách hàng chỉ cần click vào đúng mục sản phẩm "vay mua nhà" hoặc "vay mua xe" hoặc vay tín chấp để tìm hiểu thông tin.

 

 

Nếu muốn tính lãi khoản vay tại từng ngân hàng, bạn chỉ cần điền thêm các thông tin về số tiền cần vay, thời hạn vay topbank sẽ đưa ra các ngân hàng có gói vay vốn phù hợp. Bạn chỉ cần click vào mục "tìm hiểu thêm" ở dưới mỗi gói vay này để tra thêm các thông tin chi tiết về lãi suất sau ưu đãi, tiền lãi phải trả, và lịch trả nợ chi tiết. Topbank sẽ đưa ra chính sách cụ thể, tiền lãi được tính toán theo cách của chính ngân hàng đó. 

 

 

Nếu muốn so sánh giữa các gói vay với nhau, bạn chỉ cần click nút so sánh dưới mỗi gói vay và ấn nút so sánh ngay  hiện ra ở giao diện giữa các sản phẩm bạn chọn để so sánh topbank sẽ tiến hành so sánh thông tin tại giữa các gói vay này.

 

Với tất cả các công cụ để tính toán như trên, khách hàng hoàn toàn có thể ước tính được khoản vay này có phù hợp với mình hay không để đưa ra lựa chọn cho quyết định của mình. 

 

Với cách tính tiền lãi vay ngân hàng trả góp được cập nhật ở bài viết trên, hi vọng giúp ích khách hàng hiểu rõ cơ chế được các ngân hàng sử dụng để tính lãi hiện nay đồng thời biết thêm công cụ tiện ích tính lãi miễn phí tại topbank.vn giúp khách hàng tham khảo nhanh nhất cho quyết định vay tiền ngân hàng của mình. 

 

Khách hàng có nhu cầu tư vấn vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng tín chấp trả góp vui lòng liên hệ với topbank.vn qua Hotline: 0243 78 22 888 để được tư vấn và hỗ trợ cụ thể nhất.