Hướng dẫn cách vay tiền nhanh nhất tại ngân hàng

Trong cuộc sống, có thể sẽ có những lúc bạn gặp khó khăn cần tiền để giải quyết những vấn đề nhất định. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn bạn cách vay tiền nhanh nhất tại các ngân hàng.

Các sản phẩm ngân hàng ngày nay dần trở nên phổ biến, đặc biệt là sản phẩm vay với đa dạng các loại hình như vay tiêu dùng, vay kinh doanh. Trong mỗi loại hình lại có những hình thức vay khác nhau như vay thế chấp, vay tín chấp,… câu hỏi đặt ra là làm cách nào để vay tiền nhanh nhất tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

 

1. Đâu là hình thức vay tiền nhanh nhất?

 

Như đã đề cập bên trên, việc vay tiền mặt nhanh đòi hỏi trong trường hợp bạn gặp một số vấn đề cần tiền gấp để giải quyết. Vì đó đều là những vấn đề không được lường trước nên bạn cũng không có nhiều thời gian để chuẩn bị, việc vay tiền nhanh không chỉ đơn thuần là việc ngân hàng có cho vay nhanh hay không mà còn là chuẩn bị hồ sơ thế nào, có phức tạp hay không.

 

 

Hình thức nào vay tiền nhanh nhất

 

Trong trường hợp bạn cần vay tiền nhanh để giải quyết việc cá nhân, đương nhiên bạn nên chọn loại hình vay tiêu dùng. Trong vay tiêu dùng có hai loại hình là vay tiêu dùng tín chấp và vay tiêu dùng thế chấp. Chúng ta cùng tìm hiểu bản chất và sự khác biệt của hai hình thức này để tìm ra cách vay tiền nhanh nhất.

 

- Vay tiêu dùng: Vay tiêu dùng là sản phẩm vay vốn của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng nói chung, trong đó vốn vay tiêu dùng sẽ được sử dụng vào các mục đích tiêu dùng cá nhân (phân biệt với mục đích kinh doanh). Trong vay tiêu dùng có 2 hình thức vay là vay tín chấp vay thế chấp.

 

- Vay thế chấp: Vay thế chấp là hình thức vay tiêu dùng trong đó người đi vay phải đảm bảo khoản vay bằng tài sản (gọi là tài sản đảm bảo hay tài sản thế chấp).

 

- Vay tín chấp: Vay tín chấp là hình thức vay tiêu dùng trong đó người đi vay không cần bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Ngân hàng dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân để cấp vốn cho người đi vay.

 

Như vậy điểm khác biệt cơ bản nhất giữa vay thế chấp và vay tín chấp là tài sản đảm bảo. Do có thêm hoạt động thẩm định tài sản đảm bảo nên khi vay thế chấp thường mất thời gian lâu hơn so với vay tín chấp. Vì vậy, trong trường hợp bạn cần vay tiền gấp, vay tín chấp là sự lựa chọn phù hợp hơn. Hồ sơ vay tín chấp đơn giản hơn nhiều so với vay thế chấp, thời gian phê duyệt giải ngân cũng nhanh hơn, nhiều ngân hàng chỉ mất 1 – 2 ngày hoặc thậm trí vài giờ đồng hồ.

 

2. Quy trình cho vay tín chấp của ngân hàng

 

Như đã đề cập bên trên, vay tín chấp được cho là hình thức vay tiền nhanh nhất trong các hình thức vay tiêu dùng. Nếu có nhu cầu vay tín chấp, bạn có thể tham khảo quy trình cho vay tín chấp tại các ngân hàng dưới đây.

 

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp

Để giảm thiểu rủi ro khi cho vay, các ngân hàng sẽ xem xét sơ bộ về khả năng tài chính cũng như mục đích sử dụng vốn của bạn. Hiện có nhiều hình thức vay tín chấp như vay tín chấp theo lương, theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc theo hóa đơn điện,… Các giấy tờ thủ tục bạn cần chuẩn bị có thể bao gồm:

• Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước.
• Hộ Khẩu/Sổ tạm trú dài hạn KT3.
• Bảo hiểm nhân thọ (Nếu vay theo bảo hiểm nhân thọ).
• Bảng lương (Nếu vay theo lương).
• Hợp đồng lao động hoặc đơn xác nhận công tác (Nếu vay theo lương).
• Các tài liệu này là căn cứ để ngân hàng thâm định hồ sơ vay ở bước sau.

 

Bước 2: Thẩm định đơn xin vay

Khi thẩm định hồ sơ vay vốn, sẽ có một số vấn đề mà ngân hàng ưu tiên xem xét hàng đầu bao gồm: khả năng tài chính, nơi cư trú và lịch sử tín dụng.

 

Khả năng tài chính: Khả năng tài chính là yếu tố được xem xét hàng đầu vì nó liên quan trực tiếp đến khả năng trả nợ, quyết định mức độ rủi ro của khoản vay. Nếu bạn vay tín chấp theo lương, việc chức minh khả năng tài chính sẽ được thực hiện thông qua việc nộp các giấy tờ liên quan đến lương như sao kê lương (nếu nhận lương chuyển khoản), bảng lương (nếu nhận lương bằng tiền mặt).

 

Nơi cư trú: Đây là cơ sở để ngân hàng xác minh cụ thể hơn và đảm bảo hơn cho mức độ uy tín của bạn. Thông thường những người ở tại nhà cùng bố mẹ hoặc thường trú sẽ được ưu tiên hơn. Những khách hàng tạm trú cần có xác nhận hoặc KT3 (sổ tạm trú dài hạn) trên 6 tháng. Việc thường xuyên di chuyển địa điểm cư trú sẽ là một bất lợi lớn nếu bạn muốn vay tín chấp.

 

Lịch sử tín dụng: Việc xem xét lịch sử tín dụng trên hện thống CIC của bạn là điều bắt buộc trong quy trình phê duyệt hồ sơ vay vốn của bất kỳ ngân hàng nào. Nếu bạn được xếp vào nhóm 1 tức có lịch sử tín dụng tốt thì khả năng vay của bạn sẽ cao, ngược lại nếu bạn bị xếp từ nhóm 2 đến nhóm 5, bạn sẽ khó được vay vốn hơn.

 

>>>> Xem thêm: Cic là gì? Lời khuyên nào để tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu?

 

Mặc dù, vay tín chấp được cho là hình thức vay tiền nhanh nhất nhưng thời gian phê duyệt có nhanh hay không và hồ sơ có đủ điều kiện hay không lại là một chuyện khác, điều này phụ thuộc nhiều vào ngân hàng cho vay cũng như điều kiện của từng khách hàng.

 

 

Quy trình vay tiền mặt nhanh nhất

 

Bước 4: Ra quyết định cho vay

Nhân viên tư vấn sẽ nộp hồ sơ và báo cáo thẩm định cho cán bộ xét duyệt để kiểm tra, xem xét và tái thẩm định (nếu cần thiết) và trình lên giám đốc duyệt. Khi đó giám độc sẽ căn cứ vào hồ sơ và báo cáo thẩm định của các cẩm để xem xét việc cho vay hay không. Nếu được duyệt thì nhân viên tín dụng sẽ thông báo và tiến hành gặp khách hàng để ký kết hợp đồng vay tín chấp.

 

>>>> Xem thêm: Vay tín chấp và những điều cần biết?

 

Bước 5: Ký hợ đồng và giải ngân

Trước khi giải ngân, người đi vay và ngân hàng sẽ có thỏa thuận với nhau và được ghi lại bằng văn bản là hợp đồng tín dụng. Thực ra, hợp đồng tín dụng đã có mẫu sẵn, bạn chỉ cần đọc kỹ và hỏi rõ các điều khoản để đảm bảo quyền lợi.

 

Hợp đồng tín dụng chính là văn bản viết ghi lại thỏa thuận giữa khách hàng và Ngân hàng. Hai bên có trách nhiệm tuân thủ đúng các yêu cầu của nhau. Nội dung chính của hợp đồng tín dụng thường bao gồm:

• Thông tin khách hàng.
• Mục đích sử dụng vốn.
• Số lượng tín dụng.
• Lãi suất.
• Thời hạn tín dụng.
• Các loại đảm bảo.
• Điều kiện thanh toán.

 

Sau khi được giám đốc phê duyệt thì phòng kế toán có trách nhiệm giải ngân khoản vay tiêu dùng tới khách hàng.

 

Bước 6: Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới

 

Thu nợ khi tới hạn là việc làm hàng tháng của ngân hàng bao gồm 1 phần khoản vay gốc và số tiền lãi. Số tiền này đã được thỏa thuận và quy định rõ trong hợp đồng đã ký trước đó. Một số trường hợp trả nợ trễ hoặc trả không đủ thì ngân hàng sẽ xem xét khả năng tài chính của khách hàng để có các phán quyết tín dụng mới phù hợp.

 

Như vậy, hình thức vay tiền nhanh nhất chính là vay tín chấp, tuy vậy quá trình đi vay có nhanh hay không sẽ phụ thuộc nhiều vào phía ngân hàng cũng như điều kiện của đi vay. Tuy nhiên nếu hồ sơ đủ điều kiện, việc giải ngân có thể diễn ra khá nhanh, chỉ trong 1 – 2 ngày. Còn thắc mắc bạn có thể liên hệ với Topbank.vn qua hotline (024) 3 7822 888 để được tư vấn cụ thể.