Hướng dẫn mua xe ô tô trả góp tiết kiệm chi phí nhất
Mua xe ô tô trả góp đồng nghĩa với việc phải trả tiền lãi cho khoản vay tại ngân hàng. Vậy mua xe ô tô trả góp như thế nào để tiết kiệm chi phí nhất?
Để mua xe ô tô trả góp tiết kiệm thời gian và chi phí nhất, khách hàng cần phải nắm rõ quy trình mua xe trả góp, lựa chọn ngân hàng uy tín có lãi suất vay mua xe thấp và hoàn thành thủ tục hồ sơ vay mua xe đầy đủ. Cụ thể như sau:
Lãi suất vay mua xe trả góp
Lãi suất là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất mà người mua xe quan tâm bởi nó ảnh hưởng trực tiếp khoản tiền lãi mà họ phải trả cho ngân hàng. Đương nhiên lãi suất càng cao thì tiền lãi phải trả càng lớn. Tuy nhiên mức lãi suất được ấn định giữa các ngân hàng lại khác nhau và không cố định trong toàn bô thời gian vay vốn mà chỉ cố định trong thời gian ưu đãi lãi suất từ 3 - 36 tháng ban đầu (phổ biến nhất là 12 tháng đầu). Hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thả nổi theo lãi suất thị trường và chênh với lãi suất tiết kiệm từ 3-4%/năm hoặc được điều chỉnh theo lãi suất cơ bản ngân hàng.
Một số ngân hàng có lãi suất vay mua xe thấp và hỗ trợ ưu đãi hiện nay có thể kể đến như: Vietinbank, BIDV với lãi suất ưu đãi, uy tín cao cùng hệ thống chi nhánh hỗ trợ phân bố khắp mọi miền, VP Bank hỗ trợ cho vay với tỷ lệ vay cao hướng tới nhiều phân khúc khách hàng khác nhau, Techcombank cho vay mua cả xe cũ và xe mới cùng chính sách lãi suất đa dạng,...
Khoản tiền lãi hàng tháng phải trả hàng tháng sẽ được tính theo công thức sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền gốc phải trả mỗi tháng + số tiền lãi phải trả mỗi tháng
= số tiền gốc vay/thời hạn vay vốn (theo tháng) + (lãi suất/tháng x dư nợ gốc/ giảm dần)
Từ công thức có thể thấy thời gian vay vốn càng dài thì đương nhiên mức chi phí phải trả thêm sẽ càng lớn vì bạn sẽ phải trả thêm tiền lãi so với vay trong thời gian ngắn. Thời gian vay mua xe được quy định tối thiểu ở các ngân hàng là 3 năm và tối đa thường là 8 năm. Tuy nhiên nếu vay ngắn hạn thì đồng nghĩa với việc số tiền gốc khách hàng có thể trả mỗi tháng cho bên phía ngân hàng sẽ lớn hơn.
Ví dụ: Nếu khách hàng vay mua xe trả góp tại ngân hàng VP Bank với thời gian 5 năm, lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu 9.4%/năm thì tổng tiền lãi phải trả sau 5 năm sẽ là khoảng 140 triệu đồng. Số tiền gốc phải trả hàng tháng là 8,3 triệu đồng và tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Như vậy khoản tiền cao nhất phải trả hàng tháng sẽ là khoảng 12,5 triệu đồng và thấp nhất là 8,5 triệu đồng ở tháng trả nợ cuối cùng.
| Tháng trả nợ | Lãi suất | Số tiền trả hàng tháng | Lãi | Gốc | Số dư |
| 1 | 9,4% | 12.250.000 | 3.916.667 | 8.333.333 | 491.666.667 |
| 2 | 9,4% | 12.184.722 | 3.851.389 | 8.333.333 | 483.333.334 |
| 3 | 9,4% | 12.119.444 | 3.786.111 | 8.333.333 | 475.000.001 |
| 4 | 9,4% | 12.054.166 | 3.720.833 | 8.333.333 | 466.666.668 |
| 5 | 9,4% | 11.988.889 | 3.655.556 | 8.333.333 | 458.333.335 |
| 6 | 9,4% | 11.923.611 | 3.590.278 | 8.333.333 | 450.000.002 |
| 7 | 9,4% | 11.858.333 | 3.525.000 | 8.333.333 | 441.666.669 |
| 8 | 9,4% | 11.793.055 | 3.459.722 | 8.333.333 | 433.333.336 |
| 9 | 9,4% | 11.727.777 | 3.394.444 | 8.333.333 | 425.000.003 |
| 10 | 9,4% | 11.662.500 | 3.329.167 | 8.333.333 | 416.666.670 |
| 11 | 9,4% | 11.597.222 | 3.263.889 | 8.333.333 | 408.333.337 |
| 12 | 9,4% | 11.531.944 | 3.198.611 | 8.333.333 | 400.000.004 |
| 13 | 12% | 12.333.333 | 4.000.000 | 8.333.333 | 391.666.671 |
| 14 | 12% | 12.250.000 | 3.916.667 | 8.333.333 | 383.333.338 |
| 15 | 12% | 12.166.666 | 3.833.333 | 8.333.333 | 375.000.005 |
Còn nếu cũng khoản tiền này nhưng vay với thời gian 4 năm và lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu 9.4%/năm thì khoản tiền lãi phải trả sau 4 năm sẽ thấp hơn là khoảng 111 triệu đồng. Tuy nhiên khoản tiền gốc phải trả hàng tháng sẽ phải gần 10,5 triệu đồng và nếu cộng thêm tiền lãi thì cao nhất hàng tháng khách hàng phải chi trả được khoản tiền trả nợ ngân hàng là 14,5 triệu đồng và thấp nhất ở tháng cuối cùng của thời hạn vay là 10,5 triệu đồng.
| Tháng trả nợ | Lãi suất | Số tiền trả hàng tháng | Lãi | Gốc | Số dư |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 9,4% | 14.333.334 | 3.916.667 | 10.416.667 | 489.583.333 |
| 2 | 9,4% | 14.251.736 | 3.835.069 | 10.416.667 | 479.166.666 |
| 3 | 9,4% | 14.170.139 | 3.753.472 | 10.416.667 | 468.749.999 |
| 4 | 9,4% | 14.088.542 | 3.671.875 | 10.416.667 | 458.333.332 |
| 5 | 9,4% | 14.006.945 | 3.590.278 | 10.416.667 | 447.916.665 |
| 6 | 9,4% | 13.925.348 | 3.508.681 | 10.416.667 | 437.499.998 |
| 7 | 9,4% | 13.843.750 | 3.427.083 | 10.416.667 | 427.083.331 |
| 8 | 9,4% | 13.762.153 | 3.345.486 | 10.416.667 | 416.666.664 |
| 9 | 9,4% | 13.680.556 | 3.263.889 | 10.416.667 | 406.249.997 |
| 10 | 9,4% | 13.598.959 | 3.182.292 | 10.416.667 | 395.833.330 |
| 11 | 9,4% | 13.517.361 | 3.100.694 | 10.416.667 | 385.416.663 |
| 12 | 9,4% | 13.435.764 | 3.019.097 | 10.416.667 | 374.999.996 |
| 13 | 12% | 14.166.667 | 3.750.000 | 10.416.667 | 364.583.329 |
| 14 | 12% | 14.062.500 | 3.645.833 | 10.416.667 | 354.166.662 |
| 15 | 12% | 13.958.334 | 3.541.667 | 10.416.667 | 343.749.995 |
Do vậy có thể thấy nếu điều kiện cho phép khách hàng nên lựa chọn vay vốn trong thời gian ngắn hạn tuy nhiên cần phải nắm chắc tài chính có thể chi trả không nên vì quá mong muốn trả nợ nhanh chóng mà tính toán sai lầm. Khoản tiền để trả ngân hàng hàng tháng này chỉ nên chiếm 50% thu nhập, phần còn lại ngoài việc chi trả tiêu dùng sinh hoạt hàng ngày thì cần dư ra một khoản dự phòng để phòng trừ ốm đau, hay các sự việc phát sinh ngoài dự kiến.
Ngoài ra cần lưu ý các khoản phí phạt như: phí phạt trả chậm, phí trả nợ trước hạn,.. khi vay vốn để tránh mất thêm một khoản tiền vô nghĩa. Đặc biệt với phí trả nợ trước hạn, khách hàng có thể cân nhắc giữa được và mất giữa việc trả nợ trước hạn và trả nợ đúng hạn phù hợp nhất với nhu cầu bản thân mình.
Lãi suất vay mua xe trả góp
>>>> Click ngay: Lãi suất vay mua xe tháng 9/2018 cực hấp dẫn
Quy trình mua xe ô tô trả góp
Mua xe ô tô trả góp là quá trình làm việc giữa ba bên là ngân hàng, khách hàng, đại lý bán xe. Trong đó, khách hàng có thể chọn cách tự tìm ngân hàng hỗ trợ vay vốn và đem tiền từ ngân hàng đến trả cho bên đại lý xe hoặc chọn vay vốn tại ngân hàng đã liên kết trực tiếp với đại lý bán xe để hỗ trợ khách hàng. Quy trình vay mua xe trả góp diễn ra giữa 3 bên diễn ra như sau:
Bước 1: Khách hàng kí hợp đồng mua xe và đặt cọc tiền xe với bên showroom bán xe. Hợp đồng mua xe này sẽ là căn cứ để chứng minh mục đích vay vốn ngân hàng nên cần lập hợp đồng rõ ràng đúng quy định pháp luật.
Bước 2: Khách hàng hoàn thành thủ tục vay mua xe để nộp ngân hàng và chờ ngân hàng thẩm định hồ sơ, kiểm tra khả năng chi trả cho khoản vay này của khách hàng.
Bước 3: Sau khi có giấy đồng ý cho vay mua xe của ngân hàng, khách hàng nộp số tiền mà không phải đi vay cho bên đại lý xe để họ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho khách hàng nộp thuế, đăng kí, đăng kiểm xe, mua bảo hiểm xe đồng thời làm hợp đồng chuyển quyền thụ hưởng cho bên ngân hàng đồng thời kí hợp đồng mua bán xe.
Bước 4: Khi đã có giấy hẹn đăng kí xe, khách hàng nộp lại cho bên ngân hàng để kí hồ sơ vay và chờ ngân hàng giải ngân khoản vay cho bên showroom bán xe.
Bước 5: Sau khi bên showroom xe nhận được tiền, khách hàng có thể đến nhận xe và kết thúc quá trình vay mua xe
Nắm rõ quy trình vay mua xe diễn ra như thế nào, giúp khách hàng bớt bỡ ngỡ trước những thủ tục phát sinh, các giấy tờ cần làm cho hồ sơ mua xe trả góp giúp tiết kiệm chi phí và thời gian một cách tối đa.
Quy trình vay mua xe trả góp giữa 3 bên: khách hàng, ngân hàng, đại lý bán xe
Thủ tục vay mua xe ô tô trả góp
Việc phải chứng minh nhân thân và tài chính để làm thủ tục vay mua xe cũng sẽ mất không ít thời gian và có thể là cả chi phí cho người vay mua xe. Do vậy nắm rõ và hoàn tất thủ tục đầy đủ là điều cần thiết để tránh mất thêm thời gian và công sức. Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp sẽ gồm có:
- Photo sổ hộ khẩu và chứng minh thư nhân dân, giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đã kết hôn có xác nhận của chính quyền địa phương
- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài khoản cá nhân, sổ tiết kiệm, bảng sao kê lương hàng tháng, và hợp đồng lao động
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo: sổ hộ khẩu, bất động sản đất đai nhà cửa, hoặc nhà xưởng, dây chuyền nhà máy, ...
- Nếu có nguồn thu từ kinh doanh cho thuê tài sản: thì phải có giấy tờ chứng minh tài sản đó thuộc quyền sở hữu của mình, và biên lai thu tiền từ việc cho thuê tài sản,...
- Nếu là doanh nghiệp, tổ chức cần chuẩn bị thêm: giấy phép đăng kí kinh doanh, phải thành lập ít nhất 6 tháng, báo cáo tài chính, báo cáo thuế, giấy tờ hóa đơn hợp đồng làm ăn, bảng chia lợi nhuận công ty,...
>>>> Xem thêm: Nên mua xe gì năm 2018 nếu trong tay có 300 triệu?
Hi vọng với bài viết Hướng dẫn mua xe ô tô trả góp tiết kiệm chi phí nhất sẽ giúp khách hàng hiểu thêm về phương pháp mua xe ô tô giúp họ tiết kiệm thời gian, chi phí và công sức để nhanh chóng sở hữu chiếc xe phục vụ mục đích đi lại hoặc kinh doanh cho bản thân và gia đình.
Khách hàng có nhu cầu hỗ trợ vay vốn mua xe trả góp vui lòng liên hệ với topbank.vn qua Hotline: 024 378 22 888để được tư vấn hỗ trợ cụ thể nhất.
Tư vấn khoản vay
-
Bạn đang có nhu cầu vay mua nhà/xe/ vay tín chấp trả góp? Vui lòng điền các thông tin bên dưới để Topbank.vn liên hệ tư vấn cho bạn những vay ưu đãi với thời gian sớm nhất!
-
Hà Nội
-
