5 lưu ý không thể bỏ qua cho khách hàng mua chung cư trả góp

Mua chung cư trả góp cần lưu ý những gì, nên vay tối đa bao nhiêu giá trị căn hộ, lãi suất vay mua chung cư 0% liệu có phải là lãi suất ưu đãi nhất?

Khách hàng mua chung cư trả góp phần đông là những người có thu nhập ở mức trung bình nhưng ổn định và có khả năng chỉ trả các khoản lãi suất trả góp theo từng kỳ. Do đó, trước khi quyết định mua chung cư trả góp, mỗi khách hàng cần phải cân nhắc kĩ lưỡng về các vấn đề được đề cập dưới đây để có thể đưa ra quyết định phù hợp với kế hoạch tài chính của bản thân và gia đình:

 

Những cân nhắc khi mua chung cư trả góp tại Hà Nội

 

Thứ nhất, về tình hình tài chính của người mua

 

Khả năng tài chính cá nhân của mỗi người sẽ là yếu tố quyết định cơ bản nhất xem khách hàng có thể mua chung cư trả góp được hay không. Khả năng tài chính cá nhân ở đây sẽ bao gồm số tiền hiện có cũng như thu nhập còn lại hàng tháng sau khi đã trừ sinh hoạt phí. Từ đây sẽ là yếu tố cơ bản giúp khách hàng tìm được căn hộ phù hợp và xây dựng được phương án trả nợ khi mua chung cư trả góp. 

 

Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A, sinh sống tại Hà Nội, thu nhập 25 triệu/tháng, hiện đã có sẵn 500 triệu, anh mong muốn tìm hiểu chung cư có giá trị bao nhiêu sẽ phù hợp với điều kiện tài chính của mình. Nhờ công cụ tính toán của Topbank.vn  và căn cứ vào các thông tin hiện có, chúng tôi đưa ra các số liệu như sau(*):

 

• Số tiền hiện có: 500 triệu đồng
• Số tiền có thể trả ngân hàng hàng tháng: 15 triệu đồng
• Thời gian thanh toán khoản vay: 15 năm
• Lãi suất (lãi suất vay vốn trung hạn dự tính) : 10%/năm
• Số tiền anh A có thể vay: 1,4 tỷ đồng
• Giá trị nhà anh A có thể mua: 1,9 tỷ đồng

 

(*) Giá trị thực tế có thể sai lệch nhỏ do sự thay đổi lãi suất và thời gian vay vốn trên thực tế.

 

Để biết được giá trị căn hộ dự tính mua phù hợp với khả năng tài chính của bản thân, bạn có thể sử dụng công cụ ước tính giá trị nhà có thể mua của Topbank.vn.

 

Việc khách hàng chú trọng cân nhắc điều kiện tài chính của bản thân để tìm kiếm một căn hộ phù hợp sẽ giúp khách hàng chủ động thanh toán về sau mà không quá lo lắng về áp lực trả nợ.

 

>>> Xem ngay: Lãi suất vay mua nhà đất, chung cư trả góp tháng 6/2018 cập nhật mới nhất 

 

Thứ hai, cân nhắc thăm dò giá cả

 

Hiện nay, chung cư được chào bán theo hình thức trả góp rất nhiều dễ dây hoang mang cho người mua. Vì vậy nếu bạn có người quen có kinh nghiệm khi mua nhà chung cư trả góp đừng ngần ngại hỏi ý kiến của họ.

 

Hiện nay, có hai dạng nhà chung cư trả góp được rao bán phổ biến bao gồm căn hộ đã hoàn chỉnh và căn hộ đang trong quá trình xây dựng.

 

Nếu bạn quan tâm tới dạng căn hộ hoàn chỉnh đã có người ở thì bạn nên tìm hiểu quan internet, qua những website đăng bán uy tín, có lượng truy cập cao như Batdongsan.com.vn, có số điện thoại chính chủ và tránh mua qua môi giới. Hoặc bạn có thể đến trực tiếp khu chung cư đó để hỏi người dân sống ở đó về giá cả và cũng là một cách để bạn đánh giá môi trường sống nơi bạn quan tâm.

 

Dạng căn hộ thứ hai là nhà thuộc dự án đang trong quá trình xây dựng. Ưu điểm của loại nhà này là nhà và nội thất hoàn toàn mới, không bị hỏng hóc tuy nhiên bạn cần phải tìm hiểu kỹ hơn về thông tin giá cả của loại nhà này. Bạn cần phải biết chính xác chủ đầu tư có uy tín không, lô đất có hợp pháp và thông tin căn hộ…

 

Tham khảo giá cả từ nhiều nguồn tin sẽ giúp bạn đưa ra quyết định xuống tiền một cách đúng đắn, tránh tình trạng vì cò đất độn giá hay thổi phồng giá trị. Bởi mua được căn hộ có giá trị thực là bạn đang góp phần trực tiếp giảm đi số tiền vay vốn ngân hàng về sau. Bên cạnh đó, bạn có thể tìm hiểu thêm các thông tin tư vấn mua chung cư trả góp từ chính các chủ đầu tư để đưa ra quyết định cuối cùng cho mình. 

 

 

Cân nhắc và khảo giá kỹ lưỡng trước khi mua chung cư trả góp 

 

Thứ ba, tìm hiểu kỹ về thông tin dự án định mua

 

Tham khảo thông tin về dự án nơi có chung cư định mua là một khâu rất quan trọng, là cơ sở giúp khách hàng có cái nhìn tổng thể về dự án, bao gồm: vị trí, các tiện ích, cơ sở hạ tầng, giá cả, thông tin chủ đầu tư. Việc xác định được các yếu tố này sẽ không chỉ giúp khách hàng có thể có được một căn hộ với chất lượng tốt nhất mà mức giá của căn hộ đó cũng sẽ là mức giá hấp dẫn nhất với các điều kiện ưu đãi lớn nhất của chủ đầu tư.

 

Không chỉ vậy, đặc thù của vay mua nhà chung cư trả góp, đối với loại hình nhà chung cư đang hoàn thiện, là việc có một hoặc vài ngân hàng đứng ra bảo lãnh cho chủ dự án mới có thể hỗ trợ cho cư dân vay vốn.  Bởi vậy, việc tìm hiểu kỹ lưỡng về thông tin dự án sẽ giúp người mua tìm hiểu đâu là ngân hàng cho vay mua chung cư trả góp tại nơi đó, điều kiện và thủ tục vay vốn sẽ tiến hành như thế nào?  

 

Thứ tư, chọn ngân hàng vay vốn phù hợp

 

Một điều không thể tránh khỏi khi vay tiền ngân hàng là lãi suất có thể thay đổi theo biến động thị trường, bởi lãi suất hiện nay được áp dụng theo công thức thả nổi. 

 

Như đã đề cập ở phần trên, một nhược điểm của khách hàng vay mua nhà chung cư trả góp là có ít lựa chọn hơn so với các khách hàng mua nhà thổ cư hay nhà chung cư đã có sổ hồng. Việc chỉ có 2 hoặc 3 ngân hàng liên kết sẽ làm giảm sự đa dạng các lựa chọn của khách hàng. Tuy nhiên, thông thường các ngân hàng liên kết thường có những chương trình khuyến mãi “trợ vốn” mua nhà với lãi suất thấp đi cùng, bạn cần để ý tới thời gian áp dụng chương trình ưu đãi của từng gói cho vay.

 

Ví dụ cụ thể như sau: Dự án chung cư X có 2 ngân hàng tài trợ vốn và bảo lãnh cho khách hàng vay mua nhà tại đây là BIDV và SHB.

 

• BIDV đưa ra chương trình lãi suất ưu đãi 5% trong vòng 24 tháng đầu, sau 24 tháng lãi suất thả nổi với biên độ 2,5% (lãi suất trung hạn dự tính là 10%)

 

• SHB đưa ra chương trình lãi suất ưu đãi lãi suất 0% đến thời điểm nhận nhà, đến thời điểm bàn giao nhà ở, lãi suất được tính theo công thức thả nổi là 4%. (lãi suất trung hạn dự tính là 11,5%)

 

Nhìn qua, đa số khách hàng hứng thú và lựa chọn SHB là ngân hàng vay vốn bởi ưu đãi khuyến mãi lãi suất 0%. Sự lựa chọn liệu có chính xác, mời bạn đọc phân tích cùng chúng tôi.

 

 

Mua chung cư trả góp lãi suất 0%

 

Giả sử khách hàng B vay 1 tỷ mua căn hộ tại chung cư X, thời điểm vay vốn là năm 1/2017 (thời điểm bàn giao nhà ở là tháng 1/2018), vay trong vòng 10 năm và không trả nợ trước hạn.

 

Kết quả như sau(*):

 

• Nếu khách hàng B vay vốn tại BIDV, số tiền lãi phải trả trong 10 năm sẽ là:

1.000 * ( 5% * 2 + 10% *8) = 900 (triệu đồng)

 

• Nếu khách hàng B vay vốn tại SHB, số tiền lãi phải trả trong 10 năm sẽ là:

1.000* ( 0% * 1 + 11,5% *9) = 1,035 (triệu đồng)

 

(*): - Lãi suất tính theo lãi tính trên dư nợ ban đầu

   - Giả sử lãi suất trung hạn không thay đổi trong quá trình vay vốn

 

Kết quả trên cho thấy, tuy SHB đưa ra ưu đãi 0% đến thời điểm giao nhận nhà, nhưng do biên độ lãi suất SHB đưa ra cao hơn hẳn so với BIDV, nên kéo theo lãi suất sau thời điểm ưu đãi cũng cao hơn, do đó lãi suất mà khách hàng phải ra cho ngân hàng này cao hơn hẳn so với BIDV trong suốt quá trình vay vốn.

 

Trên thực tế, lãi suất phải trả cho ngân hàng còn tùy thuộc vào thời điểm vay vốn, thời điểm giao nhận nhà, thời điểm thanh toán khoản vay hay chính biên độ của ngân hàng áp dụng. Vì vậy, để tránh “nhức đầu” khi lựa chọn ngân hàng phù hợp, bạn chỉ cần  bỏ ra 2 phút để điền vào form đăng ký vay mua chung cư trả góp , các chuyên gia tài chính sẽ liên hệ và tư vấn miễn phí đến bạn.

 

Một lưu ý nữa, dù lựa chọn ngân hàng nào, bạn cũng cần đảm bảo khoản tiền lãi và gốc cần trả hàng tháng nhỏ hơn 50% tổng thu nhập gia đình để không rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán và thậm chí dẫn đến mất nhà.

 

>>> Không thể bỏ qua: Những sai lầm cơ bản khi mua chung cư trả góp 

 

Thứ năm, nghiên cứu kỹ hợp đồng vay vốn

 

Trước khi quyết định đặt bút ký hợp đồng mua chung cư trả góp, bạn đừng quên đọc thật kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn, bạn cần lưu ý các thông tin như thời hạn vay, lãi suất cho vay, biên độ lãi suất, lãi suất phạt trả nợ trước hạn…. Nếu có mục nào chưa rõ hoặc chưa thỏa đáng bạn có thể hỏi lại phía ngân hàng, chủ dự án và yêu cầu thay đổi cho phù hợp.

 

Các thông tin mà Topbank.vn đưa ra trên đây hi vọng có thể là các thông tin hữu ích nhất đối với các khách hàng khi mua chung cư. Mọi thắc mắc cần  tư vấn vay mua chung cư trả góp , khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline 024 3 7822 888.