Những sai lầm cơ bản khi mua nhà chung cư trả góp

Mua nhà chung cư trả góp là giải pháp tối ưu cho những người muốn sở hữu tổ ấm cho riêng mình nhưng lại chưa có đủ điều kiện về tài chính.

Mua nhà chung cư trả góp là cụm từ khá quen thuộc với những người quan tâm đến lĩnh vực tài chính - ngân hàng, lĩnh vực bất động sản hay những người có nhu cầu vay mua nhà. Việc có được cho riêng mình một căn nhà là niềm mơ ước của rất nhiều người, tuy nhiên, để làm được điều ấy là một điều vô cùng khó khăn. Ở những thành phố lớn thì lại càng khó. Vì vậy, rất nhiều người lựa chọn cho mình một căn hộ chung cư làm nơi xây dựng mái ấm.

Nắm bắt nhu cầu mua chung cư của người dân rất cao, các ngân hàng cho ra đời nhiều sản phẩm cho vay mua nhà chung cư trả góp với nhiều lợi ích về hạn mức cho vay lớn, thời hạn cho vay dài, lãi suất ưu đãi và thủ tục linh hoạt, đơn giản.

Tuy nhiên, không phải bất cứ ai cũng có thể tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng vì nhiều lí do khác nhau. Cũng như, khi đã vay vốn mua chung cư trả góp, khách hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro về trả nợ, lãi suất... Trong bài viết này, hãy cùng Topbank.vn tìm hiểu những sai lầm cơ bản khi vay mua nhà chung cư trả góp để rút ra được những kinh nghiệm cho bản thân mình.

>> > Xem thêm: Mua nhà trả góp hay thuê nhà để ở - Đâu là phương án tối ưu nhất?

1. Xác định khoản vay mua nhà chung cư trả góp chưa hợp lý.

Các ngân hàng hỗ trợ người mua tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ chung cư mà khách hàng muốn mua. Thậm chí, nếu khách hàng có thêm tài sản đảm bảo là bất động sản khác, khách hàng có thể vay vốn 100% giá trị căn nhà định mua. Tuy nhiên, khách hàng đừng nhầm lẫn giữa số tiền có thể vay và số tiền có thể trả của mình. Trước khi vay, cần cân nhắc kĩ về thu nhập cá nhân với các khoản vay mong muốn và khả năng thanh toán hàng tháng của mình.

Để giảm áp lực việc trả nợ lên chi tiêu hàng tháng của gia đình, thì nên chọn gói vay mà hàng tháng phải trả 30 – 40% tổng thu nhập trong tháng.

Đối với vay để mua căn hộ chung cư thì có 4 phân khúc căn hộ cơ bản gồm:

- Căn hộ cao cấp với mức giá dao động từ 34 – 42 triệu đồng/m2, phù hợp với đối tượng mua có thu nhập từ 30 triệu đồng/ tháng trở lên

- Căn hộ trung – cao cấp, mức giá tầm 25 – 33 triệu đồng/m2, đối tượng mua có thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng trở lên

- Căn hộ trung cấp, giá bán từ 20 -25 triệu đồng/m2, đối tượng mua có thu nhập ít nhất 15 triệu đồng/tháng

- Cuối cùng là căn hộ trung bình với mức giá từ 14 -20 triệu đồng/m2.

Bạn có thể dựa vào mức thu nhập để lựa chọn phân khúc nhà và khoản vay phù hợp.

Người dân lựa chọn mua chung cư trả góp

2. Lãi suất ưu đãi ngân hàng cho vay mua chung cư trả góp chỉ được cố định trong một khoảng thời gian đầu.

Thông thường, các khoản vay mua nhà đều là những khoản vay dài, có thể lên đến 25 năm thì các ngân hàng sẽ tính lãi theo phương pháp dư nợ giảm dần. Trong khoảng thời gian đầu, ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất cố định, trung bình khoảng 7,5% - 9%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên. Sau ưu đãi, lãi suất được tính theo lãi suất thả nổi trên thị trường. Thời gian ưu đãi lãi suất càng ngắn thì lãi suất càng thấp và ngược lại. Mức lãi suất thả nổi trên thị trường hiện nay đang dao động khoảng 12 - 15%/năm.

Vì vậy, nếu đang có nhu cầu vay mua chung cư trả góp, bạn hãy nên xem xét cẩn thận những thông tin từ các ngân hàng cũng như cân đối khoản tài chính của gia đình và đảm bảo có đủ tiền trả nợ cho vay trong ít nhất 6 tháng tiếp theo. Việc chọn các chương trình ưu đãi cũng giúp bạn giảm áp lực phải trả nợ tuy nhiên hãy nhớ rằng đó chỉ là "lãi suất ưu đãi".

>>> Xem thêm: Lãi suất vay mua nhà tháng 6/2018 thấp nhất là bao nhiêu?

Hiện nay, các ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất bằng lãi suất huy động tiền gửi kỳ hạn dài nhất + biên độ %. Bạn cần phải hỏi kỹ nhân viên tư vấn về biên độ % cụ thể, kỳ hạn huy động cụ thể là 24 tháng hay 36 tháng…, áp dụng trên mức tiền gửi bao nhiêu… để tránh bị bất ngờ khi ngân hàng đưa ra lãi suất thực tế bạn phải trả cao hơn mức lãi suất bạn dự tính. Bạn cũng cần hỏi rõ cách thức tính hoặc cách cập nhật lãi suất sau mỗi kỳ điều chỉnh của ngân hàng để chủ động hơn trong kế hoạch vay và trả nợ.

3. Lựa chọn thời gian vay mua chung cư trả góp chưa phù hợp.

Khách hàng khi vay mua nhà chung cư trả góp thường có mong muốn thanh toán nhanh chóng khoản nợ, nên chọn gói vay ngắn hạn. Bởi vì, nếu tất toán hợp đồng trước hạn sẽ phải chịu phí phạt mà ngân hàng đưa ra. Nhưng vay mua nhà là một khoản tiền lớn, vì vậy nếu vay trong thời gian quá ngắn thì số tiền phải trả hàng tháng, quý sẽ nhiều.

Lãi suất vay mua nhà chung cư trả góp

Nếu thu nhập thấp thì bạn nên kéo dài thời hạn vay, khi đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng. Ví dụ, khi vay vốn mua chung cư trả góp khoản tiền 300 triệu đồng từ ngân hàng, giả sử mức lãi suất trung bình trên thị trường là 10,5%/năm, thời hạn vay 3 năm thì số tiền cả gốc và lãi bạn phải trả cho ngân hàng trong một tháng là 9,8 triệu đồng. Nhưng nếu thu nhập của bạn thấp, có thể kéo dài thời hạn vay lên thành năm năm. Khi đó, mỗi tháng bạn chỉ phải trả khoản dư nợ gốc khoảng 6,5 triệu đồng kèm với lãi.

>>> Click ngay: Công cụ tính số tiền trả góp đều theo dư nợ giảm dần

4. Đọc không kỹ hợp đồng vay mua chung cư trả góp.

Khi đặt bút kí vào bản hợp đồng vay mua nhà chung cư trả góp có nghĩa là bạn đã hiểu và đồng ý với tất cả các điều khoản hợp đồng. Khi có bất kì tình huống phát sinh nào, tất cả sẽ được giải quyết theo hợp đồng đã kí. Nhiều người do vội vàng muốn vay tiền mà chưa tìm hiểu kĩ các điều khoản đã ghi, rồi chịu thiệt về mình. Ở đây, người vay phải thật sự hiểu hết từng điều khoản một, bất kì chỗ nào không hiểu phải liên hệ nhân viên tư vấn hỏi cho rõ. Khi còn vướng mắc, thì không kí. Điều khoản hoàn toàn có thể thương lượng với ngân hàng để tìm được hướng điều chỉnh thỏa mãn cả hai bên.

Thêm một lưu ý nữa, khi ký kết hợp đồng, nhân viên ngân hàng sẽ đưa ra những điều khoản hấp dẫn như hỗ trợ thêm lãi suất, ưu đãi thêm khi tính biên độ dao động…. Những cam kết ưu đãi này thường được cam kết không có văn bản, dựa trên sự tin tưởng lẫn nhau, nhưng nếu xảy ra sự cố, bạn sẽ không có bằng chứng để chứng minh. Vì vậy, khi thực hiện hợp đồng, bạn nên đảm bảo, tất cả đều được thể hiện trên văn bản, có chữ ký và xác nhận hợp pháp của hai bên.

>>> Xem thêm: Có nên mua chung cư trả góp? - Nỗi băn khoăn của hàng nghìn đôi vợ chồng trẻ

5. Lưu ý những cam kết và ràng buộc với ngân hàng khi vay mua chung cư trả góp.

Khi thực hiện cam kết với ngân hàng, người vay cần phải nhất nhất tuân thủ. Bởi vì nếu không thực hiện theo cam kết sẽ bị phạt hoặc chịu trách nhiệm dân sự trước pháp luật. Cam kết là từ phía ngân hàng đưa ra nhưng bản thân người vay hoàn toàn có thể đàm phán để đưa ra thay đổi sao cho phù hợp với bản thân.

Hợp đồng vay mua chung cư trả góp

Việc chịu phí phạt khi tất toán trước thời hạn vay, ngân hàng cũng sẽ yêu cầu cam kết và không khiếu nại bất kì điều gì, đây cũng là một vấn đề cần xem xét. Bởi vì, tùy từng thời hạn tất toán mà phí phạt sẽ khác nhau. Trong trường hợp này, ngân hàng phải tính toán và ghi rõ ràng, minh bạch bằng còn số cụ thể phí phạt sẽ phải chịu như nào. Nếu người vay tính toán được số năm có thể trả hết nợ mà ngân hàng không có phí phạt vào khoảng thời gian đấy, thì có thể yêu cầu ngân hàng tính toán để cho một con số cụ thể. Nếu ghi chung chung, thì tới lúc đó ngân hàng đưa ra bao nhiêu phải chịu bấy nhiêu.

Một khi mắc phải sai lầm khi vay vốn mua nhà, đồng nghĩa sẽ phải chịu tổn thất nhất định. Nên thận trọng, cân nhắc kĩ lưỡng khi đưa ra quyết định.

>>> Tham khảo thêm:

Trên đây là thông tin chi tiết về những sai lầm cơ bản khi vay mua chung cư trả góp, hi vọng sẽ cung cấp cho khách hàng những thông tin hữu ích cũng như rút ra cho mình những kinh nghiệm vay mua nhà.

Để cập nhật chính xác và nhanh chóng nhất về lãi suất cũng như chính sách và thủ tục vay vốn mua nhà trong năm 2018, bạn vui lòng liên hệ với Topbank.vn qua Hotline: (024) 3 7822 888 để được tư vấn hỗ trợ hoàn toàn miễn phí.

Theo thị trường tài chính