Mẹo hay giúp bạn vay mua ô tô trả góp hiệu quả

Những kiến thức vay mua ô tô dưới đây sẽ giúp bạn tự tin bắt tay vào việc lên kế hoạch tài chính để sở hữu ngay một chiếc ô tô cho gia đình hoặc bản thân.

Cân nhắc mua xe mới hoặc xe cũ

Khi vay tiền ngân hàng vay mua xe ô-tô bạn thường có 2 lựa chọn vay mua ô-tô mới và xe đã qua sử dụng . Nếu bạn mua xe đã qua sử dụng thì giá sẽ thấp hơn, tuy nhiên tỷ lệ vay vốn của ngân hàng sẽ thấp và đôi khi lãi suất vay cũng sẽ cao hơn.

Nếu bạn chọn mua xe mới, tỷ lệ vay ngân hàng sẽ được cao hơn vì hầu hết các ngân hàng sẽ định giá xe dựa vào giá mà bạn mua. Hơn nữa, với xe mới các ngân hàng thường có nhiều chương trình ưu đãi nên về lãi suất có thể sẽ thấp hơn bạn vay mua xe cũ.

Ngoài các yếu tố trên, bạn cần phải xác định ngân sách dành mua xe sẽ là bao nhiêu. Vì ngoài số tiền mua xe bạn cũng phải chi trả cho các loại phụ phí như lệ phí trước bạ là 15% đối với xe mới và 2% nếu bạn mua xe cũ. Bên cạnh đó còn có các loại phí khác như phí đăng ký xe, phí đăng kiểm định kỳ hay phí bảo hiểm... Trong quá trình vận hành bạn cũng sẽ phải thanh toán các loại phí như phí bảo trì đường bộ, phí trông giữ xe, xăng dầu... Bạn cũng cần lưu ý là các khoản phụ phí này thường không được ngân hàng hỗ trợ.

Điều quan trọng nhiều người hay bỏ qua là xác định mua xe để sử dụng cho mục đích gì. Bạn phải xác định cụ thể chiếc xe sắp mua sẽ sử dụng cho công việc hàng ngày, đi lại cho gia đình, chuyên chở hàng hóa... Một khi xác đinh mục đích mua xe rõ ràng thì bạn sẽ dễ dàng trong việc ra quyết định mua xe mới hay xe cũ.

Tài sản đảm bảo cho khoản vay mua ô tô

Khi đã xác định xong việc mua xe cũ hay xe mới. Việc tiếp theo bạn cần tìm hiểu các chương trình vay mua ô-tô tại các ngân hàng. Khi vay tiền ngân hàng mua ô-tô thì bạn có thể dùng chính chiếc ô-tô sắp mua làm tài sản thế chấp.

Nếu bạn dùng chiếc xe sắp mua làm tài sản bảo đảm thì ngân hàng sẽ giữ đăng ký xe bản gốc của bạn, thay vào đó ngân hàng sẽ phát hành cho bạn một bản Thông báo Lưu hành xe cũng có tác dụng tương đương với đăng ký xe để bạn mang theo khi đi đường. Để được nhận làm tài sản bảo đảm, chiếc xe đó phải thỏa mãn được các điều kiện sau:

- Xe có nguồn gốc hợp pháp, đủ tiêu chuẩn lưu thông và chuyển nhượng theo quy định của pháp luật.

- Người đứng tên khoản vay phải đồng thời là người đứng tên giấy đăng ký xe, hoặc một số ngân hàng cũng chấp thuận cho vay mua ô tô cho bố mẹ, con cái.

- Thương hiệu xe, dòng xe, đời xe... được ngân hàng cho vay chấp nhận làm tài sản đảm bảo

- Theo yêu cầu của ngân hàng, người vay mua xe phải mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới trong suốt thời gian vay vốn, thông thường các ngân hàng quy định mức mua bảo hiểm là 100% giá trị xe hoặc 130% giá trị khoản vay.

Vấn đề bảo hiểm cũng có thể mang lại nhiều rắc rối cho khách hàng. Thông thường mỗi ngân hàng đều liên kết với các công ty bảo hiểm, do đó bạn cần chọn ngân hàng có uy tín kèm theo đó là những công ty bảo hiểm có thế mạnh.Tốt nhất là nên sử dụng gói bảo hiểm (công ty bảo hiểm) do ngân hàng ủy thác giới thiệu, vì khi xảy ra những rủi ro tai nạn việc làm thủ tục đối với ngân hàng và bảo hiểm đều được ưu tiên giải quyết hơn (đơn giản là ngân hàng lấy chiếc xe làm vật đảm bảo thì phải thúc giục bên bảo hiểm giải quyết nhanh các thủ tục).

Nếu bạn quyết định sử dụng chính chiếc xe sắp mua làm tài sản đảm bảo thì điều bạn cần quan tâm là chiếc xe sắp mua sẽ được ngân hàng định giá bao nhiêu. Nếu bạn vay mua xe mới 100% thì bạn cần phải chuẩn bị vốn đối ứng khoảng 20-30% giá trị xe vì ngân hàng chỉ cho bạn vay tối đa từ 70-80% giá thị trường của chiếc xe.

Còn tài sản đảm bảo là chiếc xe cũ thì số tiền cho vay sẽ tương đương khoảng 50% giá trị xe theo định giá của ngân hàng. Lưu ý là ngân hàng thông thường chỉ cho vay chiếc xe được sử dụng từ 3 - 5 năm gần nhất, tính từ năm sản xuất đến thời điểm ngân hàng nhận làm tài sản đảm bảo.

Nếu tài sản đảm bảo là bất động sản hay giấy tờ có giá thì bạn có thể vay 90%-100% giá trị xe. Người vay mua xe cũng có thể mượn tài sản của người thân để đảm bảo cho khoản vay.

Thời gian các ngân hàng cho vay mua xe dao động từ 24 tháng đến 60 tháng (5 năm)

Thủ tục vay mua ô tô

Hồ sơ vay mua ô-tô về cơ bản sẽ có đơn đề nghị vay vốn, chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy ĐKKD, chứng nhận tham gia góp vốn...), chứng minh nhân thân và nơi ở (CMTND, hộ khẩu, KT3, đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân...),hồ sơ tài sản đảm bảo (xe mua, bất động sản hoặc các giấy tờ có giá)

Nếu hồ sơ vay mua ô-tô được bạn chuẩn bị đúng cách và đầy đủ thì thủ tục xét duyệt và giải ngân của ngân hàng sẽ diễn ra nhanh chóng. Do quy trình xét duyệt cấp vốn tín dụng của ngân hàng có sự tham gia của nhiều bộ phận có nghiệp vụ khoa hoc và chặt chẽ, nên trong quá trình làm việc với ngân hàng bạn cần phải chia sẻ trung thực về nguồn thu nhập, tài sản thế chấp , mục đích vay vốn... với các chuyên viên ngân hàng. Cấp vốn tín dụng là hoạt động cho vay dựa trên niềm tin, do vậy, việc bạn kê khai chính xác, trung thực các thông tin sẽ giúp ngân hàng tin tưởng và ra quyết định có lợi cho bạn.

Vay mua xe ô-tô trả góp là một nhu cầu có thật và tồn tại mạnh mẽ trong ý thức của nhiều gia đình. Với những kiến thức vay mua ô-tô đã cung cấp trên đây, hy vọng bạn sẽ tự tin bắt tay vào việc lên kế hoạch tài chính để sở hữu ngay một chiếc ô tô cho gia đình hoặc bản thân.