Bảo đảm tín dụng là gì? Các biện pháp bảo đảm tín dụng phổ biến 2018

Giải đáp các băn khoăn cho khách hàng về bảo đảm tín dụng là gì? Giới thiệu các biện pháp bảo đảm tín dụng được ngân hàng sử dụng chủ yếu hiện nay.

Ngày càng có nhiều khách hàng tìm đến với các sản phẩm tín dụng của ngân hàng bởi tính tiện ích và linh hoạt của các sản phẩm này. Được ngân hàng cấp tín dụng, khách hàng sẽ có cơ hội sở hữu các khoản vay có giá trị lớn với các chi phí thấp thấp từ ngân hàng. Song để đảm bảo quan hệ tín dụng giữa ngân hàng được lâu dài và duy trì được lợi ích của cả 2 bên, ngân hàng đã áp dụng các biện pháp bảo đảm tín dụng tới khách hàng. Vậy bảo đảm tín dụng là gì? Các biện pháp bảo đảm tín dụng phổ biến được các ngân hàng áp dụng hiện nay sẽ là các vấn đề được Topbank.vn giải đáp giúp khách hàng.

1. Bảo đảm tín dụng là gì?

Cách hiểu chung nhất về bảo đảm tín dụng hiện này

Tín dụng ngân hàng chính là quan hệ vay và trả tiền vay giữa khách hàng và ngân hàng. Trong quan hệ tín dụng này, ngân hàng luôn phải đối mặt với các rủi ro có thẻ xảy ra khi khách hàng mất khả năng thanh toán không còn khả năng chi trả khoản vay cho ngân hàng. Và từ khi đó thì bảo đảm tiền vay bắt đầu được quan tâm.

Bảo đảm tín dụng là việc ngân hàng thiết lập điều kiện về kinh tế và pháp lý để đảm bảo thu hồi tín dụng đã cấp trong trường hợp người đi vay không thực hiện trả nợ theo quy định.

Theo đó có thể thấy với bảo đảm tín dụng, ngân hàng sẽ được giảm bớt tổn thất khi khách hàng vì một lý do khách quan nào đó mà không thể thanh toán khoản nợ cho ngân hàng, giúp ngân hàng có nguồn thu nợ thứ hai.

Đồng thời bảo đảm tín dụng cũng sẽ gắn trách nhiệm vật chất của người đi vay trong quá trình sử dụng vốn, làm động lực thúc đẩy khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Nếu không trả được nợ sẽ sẽ mất tài sản và tốn kém chi phí nhiều hơn.

>>>Xem thêm: Các lưu ý quan trọng khi vay tiêu dùng cá nhân 2018

2. Các hình thức bảo đảm tín dụng phổ biến hiện nay

Các biện pháp bảo đảm tín dụng phổ biến hiện nay

Hiện nay, ngân hàng đã thiết lập các biện pháp bảo đảm tín dụng, bao gồm:

Thứ nhất, biện pháp thế chấp tài sản

Thế chấp tài sản là hình thức đảm bảo tín dụng mà tài sản thế chấp là các bất động sản, do người vay vốn hoặc người thứ 3 trực tiếp nắm giữ, còn ngân hàng chỉ giữ giấy tờ sở hữu và văn thư thế chấp tài sản.

Vay vốn theo hình thức vay thế chấp khách hàng cần dùng các tài sản trong thế chấp bao gồm bất động sản: nhà cửa, đất đai, công trình xây dựng gắn liền với đất, kể cả các loại tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng trên đất… Các bất động sản này cần có giấy tờ hợp pháp và không trong qua trình tranh chấp.

Thứ hai, biện pháp cầm cố tài sản

Cầm cố tài sản vay vốn ngân hàng là việc khách hàng giao nộp tài sản là bất động sản hoặc các chứng từ chứng nhận quyền sở hữu tài sản của người vay cho ngân hàng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ (bao gồm nợ gốc, lãi và tiền phạt).

Khi sử dụng biện pháp bảo đảm tín dụng này, ngân hàng yêu cầu khách hàng cần giao nộp các tài sản để cầm cố khoản vay. Thông thường vay vốn theo hình thức này, khách hàng sẽ được hưởng hạn mức vay lớn với lãi suất ưu đãi từ ngân hàng.

Khác với việc sử dụng biện pháp thế chấp tài sản, khi vay vốn ngân hàng theo hình thức cầm cố tài sản khách hàng sẽ không còn quyền sử dụng đối với tài sản của mình mà quyền sử dụng này sẽ thuộc về ngân hàng.

>>> Xem thêm: Cho vay tín dụng là gì? Các ưu đãi lớn nhất khi vay tín dụng hiện nay

Thứ ba, bảo đảm tiền vay hình thành bằng tài sản từ vốn vay

Bảo đảm tiền vay hình thành bằng tài sản từ vốn vay hay nói cách khác khách hàng có thể sử dụng các chính các tài sản khách hàng muốn sử dụng vốn ngân hàng có được làm tài sản dùng trong thế chấp. Ví dụ, khách hàng có thể sử dụng chính căn nhà khách hàng muốn vay vốn từ ngân hàng để mua làm tài sản để thế chấp trong vay vốn.

Đây là một hình thức bảo đảm tiền vay được khá nhiều khách hàng ưa chuộng hiện nay bởi tính tiện lợi của nó. Khách hàng có thể sử dụng chính hợp đồng mua bán tài sản để dùng trong thế chấp mà không cần sử dụng các tài sản thế chấp khác trong vay vốn.

Tuy nhiên, hiện nay, các ngân hàng cũng đang cung ứng đến khách hàng sản phẩm vay tín chấp, theo đó khách hàng không cần sử dụng các tài sản thế chấp cầm cố trong vay vốn mà quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng được thiết lập giữa trên uy tín của khách hàng. Nhưng khách hàng cũng cần chứng minh được nguồn thu nhập ổn định thông qua các giấy tờ xác thực cho ngân hàng.

Hi vọng các thông tin mà Topbank.vn đã cung cấp trên đây đã giúp khách hàng giải đáp được về vấn đề bảo đảm tín dụng là gì? Cũng như biết được các biện pháp bảo đảm tín dụng mà ngân hàng đnag sử dụng phổ biến hiện nay.

Mọi thắc mắc cần tư vấn vay tín chấp, khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline 024 3 7822 888.