Mức tín dụng là gì? Cách tối đa hóa mức tín dụng hiệu quả hiện nay

Giải đáp các băn khoăn của khách hàng về mức tín dụng là gì? Cách thức tối đa hóa mức tín dụng được cấp bởi ngân hàng hiện nay cho khách hàng.

Không phải bất cứ khách hàng nào hiện nay cũng có thể thảo mãn mọi nhu cầu vốn cho mình mà sẽ luôn phát sinh các vấn đề, các giao dịch cần đến sự hỗ trợ vốn của ngân hàng. Ngân hàng sẽ thực hiện hỗ trợ vốn cho khách hàng thông qua một mức tín dụng nhất định phụ thuộc vào các điều kiện tài chính mà khách hàng chứng minh được cho ngân hàng. Topbank.vn sẽ giải đáp các thắc mắc về mức tín dụng là gì? Cũng như cách thức để khách hàng đạt được mức tối đa của mức tín dụng mà ngân hàng cấp cho khách hàng.

>>> Xem thêm: Lãi suất tín dụng là gì? Và ý nghĩa của lãi suất tín dụng?

Cách hiểu về mức tín dụng

Mức tín dụng chính là giá trị khoản tiền mà ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng. Khoản tiền này sẽ được thực hiện khi khách hàng có nhu cầu vay tín dụng từ ngân hàng và được ngân hàng thông qua hồ sơ vay vốn.

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ tín dụng để thanh toán trong một thời gian nhất định. Kỳ hạn này chính là khoảng thời gian để bạn mua sắm tới ngày thanh toán đủ số nợ đã dùng cho ngân hàng. 

Các chủ thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng trong tài khoản thẻ, họ có thể thanh toán hàng hóa trong phạm vi số tiền này. Hay nói cách khác đây là hạn mức khả dụng của khách hàng.

Hạn mức thẻ tín dụng được cấp tùy thuộc vào thu nhập, khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng của cá nhân đăng ký mở thẻ tin dụng đó. Đối với các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, lương chuyển khoản mức độ ổn định lương cao thì càng dễ dàng được cấp hạn mức thẻ càng lớn.

Mức tín dụng mà khách hàng được cấp có thay đổi được không?

Mức tín dụng do ngân hàng cấp đối với sản phẩm vay thế chấp như vay mua nhà vay mua xe sẽ là một khoản tiền cố định được tính theo phần trăm của giá trị ngôi nhà hoặc xe cần mua. Ngân hàng sẽ tiền hành thẩm định tình hình tài chính và tài sản đảm bảo để quyết định mức tín dụng cấp. Do đó gần như khách hàng khó có thể thay đổi mức tín dụng này.

Tuy nhiên, khách hàng vẫn có cơ hội trong việc thay đổi hạn mức thẻ tín dụng. Nếu muốn giảm hạn mức thẻ tín dụng, khách hàng cũng có thể yêu cầu ngân hàng thực hiện việc giảm hạn mức, bằng cách điền vào mẫu yêu cầu rồi gửi cho ngân hàng. Tuy nhiên, nếu trong tương lai khách hàng muốn tăng lại hạn mức cũ, khách hàng phải theo đúng thủ tục yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.

Khi khách hàng yêu cầu tăng hạn mức, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên những giấy tờ của khách hàng gồm lịch sử tín dụng, mức thu nhập và tài sản đảm bảo. Khi khách hàng cung cấp đầy đủ bộ chứng từ liên quan, các ngân hàng sẽ bắt đầu quy trình xét duyệt là thông báo cho khách hàng có tăng hạn mức được hay không.

>>> Xem thêm: Thực hư rút tiền từ thẻ tín dụng không bị tính lãi?

Cách thức tối đa mức tín dụng mà khách hàng được cấp

Hiện nay, đối với các sản phẩm vay thế chấp, khách hàng có thể đạt được mức tín dụng lên tới 80%- 85% giá trị tài sản cần mua. Tuy nhiên, để có thể đạt được mức vay này khách hàng cần có một hồ sơ vay vốn tốt nhất. Đó là việc khách hàng cần chứng minh được tình hình tài chính tốt của mình. Ở đây có nghĩa là nguồn thu nhập dùng để trả nợ phải đảm bảo ổn định hàng tháng. Đồng thời các tài sản dùng trong thế chấp cần có lai lịch rõ ràng không trong quá trình tranh chấp. Đặc biệt, khách hàng cần có một lịch sử tín dụng tốt, nghĩa là khách hàng luôn thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ, và chưa phát sinh một khoản nợ xấu nào tại ngân hàng. Có như vậy mức tín dụng mà khách hàng được cấp mới đảm bảo ở mức cao.

Trong khi đó, đối với hạn mức thẻ tín dụng, muốn tối đa hóa hạn mức này, khách hàng cần có lịch sử sử dụng thẻ tín dụng tốt. Nghĩa là việc thanh toán hạn mức tín dụng khi đến hạn phải đảm bảo đúng thời gian. Có như vậy, thì khả năng khách hàng được tối đa hóa mức tín dụng được cấp mới ở mức cao nhất.

Hi vọng các thông tin mà Topbank.vn đã cung cấp trên đây sẽ giúp khách hàng giải đáp được thắc mắc của mình về mức tín dụng là gì? Cũng như hiểu được cách thức để tối đa hóa hạn mức tín dụng hiện nay.

Mọi thắc mắc cần tư vấn mở thẻ tín dụng, khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline 024 3 7822 888.