Thực hư chuyện bị nợ xấu vẫn vay được ngân hàng

Trong khi nhiều ngân hàng khẳng định không cho khách hàng có nợ xấu vay vốn. Thì gần đây có nhiều trang tin quảng cáo dịch vụ xóa nợ xấu với lời hứa bị nợ xấu vẫn vay được ngân hàng. Thực hư vấn đề này ra sao hãy cùng Topbank đi tìm lời giải.

 

 

Nợ xấu khó vay vốn từ ngân hàng

 

Nợ xấu hay còn được gọi là nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay không trả đúng hạn gốc và lãi cho ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

 

Theo quy định của ngân hàng nợ của người đi vay được phân ra làm 5 loại gồm:

 

• Nhóm 1: là nợ đủ tiêu chuẩn, gồm các khoản nợ được thu hồi đúng hạn hoặc nợ quá hạn dưới 10 ngày.
   
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày và các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.
   
• Nhóm 3:  Nợ dưới tiêu chuẩn gồm các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày, các khoản nợ được miễn giảm lãi do khách hàng không có khả năng trả đủ lãi theo hợp đồng tín dụng.
   
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn gồm các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày, các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trả quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày, các khoản nợ cơ cấu lại nợ lần 2.
   
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn gồm các khoản nự quá hạn từ 180 ngày trở lên, nợ được cơ cấu thời gian trả nợ lần 3.

 

Thường thì khi khách hàng rơi vào nhóm 3, 4, 5 sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu. Theo quy định của các ngân hàng thì nợ xấu sẽ không thể vay vốn được.

 

Sẽ ra sao nếu mang trên mình nợ xấu ngân hàng?

 

 

Hiện nay thông tin nợ xấu của khách hàng sẽ được lưu lại trên CIC và PCB

 

- CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước

- PCB  là trung tâm thông tin tín dụng tư nhân do công ty Thông tin Tín dụng Việt Nam điều hành.

 

 

Thông tin nợ xấu được lưu lại trên CIC

 

Nợ xấu có thể xóa được nhưng cần phải có thời gian. Việc đầu tiên là bạn cần làm là thanh toán toàn bộ số nợ xấu của mình bao gồm cả nợ gốc và lãi tính đến thời điểm hiện tại. 

 

Tuy nhiên cần lưu ý rằng ngay cả khi đã thanh toán hết nợ cho ngân hàng hay tổ chức tín dụng thì thông tin nợ xấu của khách hàng vẫn bị lưu trên trung tâm tín dụng trong một thời gian nhất định:

 

• Nợ nhóm 3,4,5 được lưu trong vòng 5 năm tính từ thời điểm khách hàng thanh toán hết nợ
   
• Nợ nhóm 2: được lưu 12 tháng tính từ thời điểm thanh toán hết nợ.

 

CIC là gì? Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?

 

 

Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều từ chối cho vay tiền với khách hàng có nợ xấu. Một số nhóm khách hàng nợ nhóm 2 vẫn sẽ được xem xét để cấp tín dụng. Tuy nhiên với khách hàng nợ nhóm 3, 4, 5 thì gần như không thể vay được ở bất kỳ ngân hàng nào.

 

Ngay cả khi đã trả toàn bộ số nợ gốc và lãi cho đơn vị vay vốn thì thông tin nợ xấu của khách hàng vẫn sẽ lưu lại tại trung tâm tín dụng. Vì vậy thường với khách hàng có nợ từ nhóm 3 sẽ phải đợi 5 năm sau để hệ thống xóa thông tin nợ xấu mới có thể tiếp tục vay vốn tại ngân hàng.

 

Tuy nhiên hiện nay có một số đơn vị vay vốn online hoặc các công ty tài chính sẵn quảng cáo sẵn sàng cho khách hàng có nợ xấu vay. Dù có thể vay được nhưng mức lãi suất khách hàng phải trả trong những trường hợp này thường cực kỳ cao, có thể nói là lãi suất cắt cổ.

 

 

Mặc dù các ngân hàng đóng cửa tín dụng với những khách hàng có nợ xấu nhưng một số tổ chức, công ty tài chính hoặc ứng dụng vay tiền online vẫn sẵn sàng cho vay.

 

Một số đơn vị cho vay khi có nợ xấu có thể kể đến như linkbank.vn, chovaytienmatnhanh.vn, vay vốn An Thái...

 

Những đơn vị này sẵn sàng cho khách hàng vay vốn với giá trị 60% tài sản đảm bảo với những điều kiện không quá khó khăn như:

 

Chính sách vay tiền khi có nợ xấu:

 

• Có tài sản đảm bảo là Sổ đỏ, sổ hồng, bằng khoán, giấy tờ nhà đất
   
• Khách hàng bị nợ xấu ngân hàng trong quá khứ, nhưng có thu nhập tốt ở hiện tại và chứng minh được nguồn thu rõ ràng
   
• Khoản vay không vượt quá 60% giá trị tài sản thế chấp
   
• Người đi vay không mang nợ xấu tại quá nhiều ngân hàng theo thông tin tra cứu trên CIC. 

 

Nợ xấu có mua trả góp được không? Công ty cho mua trả góp khi có nợ xấu

 

Hồ sơ vay tiền khi có nợ xấu:

 

• Chứng minh nhân dân của người đi vay
   
• Sổ hộ khẩu đủ trang hoặc giấy tạm trú
   
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân có chứng thực của địa phương
   
• Sổ đỏ hoặc sổ hồng

 

 

- Mặc dù các đơn vị cho khách hàng có nợ xấu vay vốn với 60% giá trị tài sản đảm bảo nhưng cần chú ý mức định giá có đúng giá trị thị trường hay không. 

 

- Cần đọc kỹ tất các các điều khoản hợp đồng và mức lãi suất phí phạt để không bị rơi vào bẫy lãi suất. 

 

Mặc dù bị nợ xấu vẫn vay được tại một số tổ chức nhưng cần lưu ý khi chưa trả khoản vay cũ thì không nên vay tiếp khoản mới. Tránh trường hợp nợ mới dồn với nợ cũ khiến bạn càng ngập trong nợ nần.