Hiểu về các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi mở thẻ tín dụng, nhiều khách hàng vẫn không hình dung được những loại phí khi làm và sử dụng thẻ gồm những loại phí nào. Cũng như ngại phức tạp mà không đọc các biểu phí mà hầu hết các Ngân hàng đều công khai cũng như tư vấn trước khi khách hàng làm thẻ tín dụng. 

1. Phí thường niên

Phí thường niên thẻ tín dụng là loại phí mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng hàng năm để duy trì sử dụng thẻ. Thẻ tín dụng có phí thường niên cao nhất trong các loại thẻ ngân hàng vì tính năng sử dụng đặc biệt của nó.

Đây là mức phí bắt buộc, bất kỳ chủ thẻ tín dụng nào cũng phải đóng phí này cho ngân hàng, mức phí trung bình dao động từ 200.000đ- 400.000đ/ năm.

Nhiều người cho rằng mức phí này cao, nhưng so với số tiền tiết kiệm được tử thẻ tín dụng thì nó chỉ là một khoản rất nhỏ, vì thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể được giảm giá sâu nhất tới 70%. Tận dụng những chương trình ưu đãi thường xuyên dành cho chủ thẻ tín dụng để tiết kiệm chính là một cách giảm phí thường niên cực kỳ hiệu quả.

2. Phí rút tiền mặt

Phí rút tiền mặt là phí mà ngân hàng thu của chủ thẻ tín dụng khi họ rút tiền mặt tại cây ATM. Phí rút tiền khá cao, dao động khoảng 4%/ số tiền rút với mức phí tối thiểu là 50.000đ tùy ngân hàng.

Bạn có thể rút tiền mặt tới 50% hạn mức tín dụng được cấp. Vì thẻ tín dụng được ngân hàng cấp nhằm khuyến khích bạn thanh toán không dùng tiền mặt, nên chỉ khi nào thật cần bạn mới nên sử dụng tính năng này của thẻ tín dụng. 

Thẻ ngân hàng nói chung và thẻ tín dụng nói riêng là hình thức thanh toán thay thế tiền mặt, vậy mà nhiều người lại dùng chính nó để "vay nóng" tiền mặt. Giả sử bạn muốn rút 10 triệu đồng từ thẻ tín dụng qua ATM thì bạn sẽ mất 400.000đ phí rút tiền, một trong những lý do giải thích vì sao bạn không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Xem thêm: 4 cách vay tiền ngân hàng khi cấp bách

3. Phí chậm thanh toán

Bạn phải trả phí chậm thanh toán khi không thanh toán, hoặc thanh toán ít hơn giá trị thanh toán tối thiểu (thông thường 5% của dư nợ cuối kỳ). Khoản phí này thông thường cũng dao động khoảng 3-4% tính trên tổng số tiền .

Ví dụ: tổng chi tiêu bằng thẻ tín dụng là 10 triệu đồng. Giá trị thanh toán tối thiểu cần phải trả khi đến kỳ thanh toán = 5% x 10 triệu đồng = 0,5 triệu đồng. Phí chậm thanh toán = 4% x 0,5 triệu đồng = 20 nghìn đồng

4. Phí vượt hạn mức tín dụng

Nếu bạn muốn sử dụng quá hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp, bạn sẽ chịu lãi suất của thẻ tín dụng. Ngân hàng cho phép bạn sử dụng vượt mức cho phép với điều kiện bạn sẽ đóng khoản phí vượt hạn mức tín dụng trên phần tiền vượt. Tuỳ theo mỗi ngân hàng quy định, mức phí này có thể được quy định một mức cụ thể, hay được tính phần trăm trên số tiền vượt hạn mức được cấp.

5. Phí chuyển đổi ngoại tệ

Bạn sử dụng thẻ để thanh toán cho các giao dịch bằng ngoại tệ tại nước ngoài. Số ngoại tệ này sẽ được chuyển đổi và thể hiện bằng tiền VND trên bảng sao kê và bạn phải trả thêm phí chuyển đổi ngoại tệ. Mức phí này có thể là 2% hay 3% trên số tiền của mỗi giao dịch.

6. Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất sẽ áp dụng nếu như bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ khi đến hạn thanh toán hoặc dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Lãi suất này sẽ điều chỉnh tuỳ theo thời điểm thị trường và theo quy định của từng ngân hàng. Giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ được tính lãi sau 30-45 ngày tuỳ theo quy định mỗi ngân hàng nhưng lãi suất thẻ tín dụng sẽ được áp dụng ngay sau khi rút tiền mặt cho tới khi bạn hoàn trả lại toàn bộ số tiền đã rút cho ngân hàng

Xem thêm: Thẻ tín dụng nào có lãi suất thấp nhất hiện nay

Đặc biệt lưu ý:

Phụ phí 1-3% trên giá hàng hoá dịch vụ, khi bạn yêu cầu thanh toán bằng thẻ tín dụng hay thẻ thanh toán tại đơn vị bán hàng.

Thực tế, bạn không phải chịu một khoản phí thêm nào khi sử dụng thẻ để thanh toán, vì đây là hình thức khuyến khích việc thanh toán không dùng tiền mặt. Phí rút tiền mặt chỉ bị tính khi bạn dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, đương nhiên điều này không được khuyến khích; phí phạt trả chậm chỉ bị tính khi bạn không thanh toán được số tiền tối thiểu theo yêu cầu của ngân hàng; phí vượt hạn mức chỉ bị tính khi bạn chi tiêu "quá tay"; phí chuyển đổi ngoại tệ chỉ bị tính khi giao dịch ở nước ngoài; và lãi suất chỉ bị tính khi rút tiền mặt hoặc không trả đủ số tiền đã dùng từ thẻ tín dụng khi tới hạn cho ngân hàng.

Nếu sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, bạn sẽ phải chịu duy nhất phí thường niên mà thôi, hơn nữa nó không quá quan trọng một khi tận dụng được tất cả các chương trình khuyến mãi mà ngân hàng dành cho chúng ta. Mức thu nhập để mở thẻ tín dụng hiện nay rất thấp, vì vậy không có lý do gì mà chúng ta không đăng ký sử dụng thẻ tín dụng để được tư vấn miễn phí, và sớm sở hữu một chiếc cho riêng mình.

ĐĂNG KÍ TƯ VẤN MỞ THẺ TÍN DỤNG TẠI ĐÂY

Mọi chi tiết liên hệ hotline: 04 378 22 888