Lãi nhập gốc là gì? Gửi tiết kiệm thế nào cho hiệu quả?

Giải đáp thắc mắc của khách hàng lãi nhập gốc là gì và bật bí cách gửi tiền tiết kiệm hiệu quả nhất cho bạn

 

Đời sống ngày càng phát triển, chất lượng cuộc sống cũng ngày càng cao. Rất nhiều người lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm để tích lũy tiền và chuẩn bị cho tương lai. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết, gửi tiền ra sao cho hiệu quả. Nhiều người truyền tai nhau rằng gửi tiết kiệm lãi nhập gốc để dược hưởng tiền lãi nhiều nhất. Tuy nhiên, có thực sự đúng như vậy?

 

Lãi nhập gốc là gì? Gửi tiết kiệm ra sao cho hiệu quả? Hãy cùng Topbank.vn tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây.

 

1. Tìm hiểu lãi nhập gốc là gì?

 

Lãi nhập gốc là một phương pháp tính lãi của ngân hàng. Khác với nhận lãi định kỳ, nhận lãi cuối kỳ thì lãi nhập gốc được sử dụng khi khách hàng tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đến hạn mà không đến lĩnh lãi hoặc theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức nhận tiền gửi.

 

Khi khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, việc tính toán và quản lý tài khoản tiền gửi khi làm lãi nhập gốc được thực hiện vào những ngày cuối tháng. Số tiền lãi của tháng trước sẽ được công vào với tiền gốc để tiếp tục tính lãi trong các kỳ tiếp theo.

 

Tìm hiểu lãi nhập gốc là gì? - ảnh minh họa

 

Đói với những khách hàng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, khi đến hạn tất toán tài khoản mà khách hàng không thể đến làm thủ tục nhận tiền, ngân hàng sẽ tự động mở tài khoản tiết kiệm mới với kỳ hạn bằng kỳ hạn cũ, lãi suất bằng lãi suất cũ, tiền gốc mới bằng số dư gốc cũ cộng với số tiền lãi nhập gốc. Hay nói cách khác, ngân hàng sẽ tự động gia hạn sổ tiết kiệm của bạn với tiền lãi nhập gốc.

 

>>> Xem thêm: Tất toán tài khoản là gì? Thủ tục tất toán tài khoản ngân hàng hiện nay

 

2. Công thức tính lãi nhập gốc là gì?

 

Để tính số tiền lãi nhập gốc, ngân hàng sẽ căn cứ vào số ngày thực gửi và lãi suất áp dụng hiện hành. Đối với mỗi hình thức gửi tiết kiệm lại có một công thức tính khác nhau. Cụ thể như sau:

 

Công thức tính lãi nhập gốc - ảnh minh họa

 

- Công thức tính lãi nhập gốc đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Số tiền lãi = Tổng tích số tính lãi trong tháng x lãi suất (tháng)/30 ngày

Với: Tổng tích số lãi trong tháng = ∑ (số dư x số ngày trên thực tế mà số dư tồn tại )

 

- Công thức tính tiền lãi nhập gốc khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Tiền lãi = Số dư tiền gửi x Thời gian gửi x Lãi suất áp dụng cho thời gian gửi tiền

Gốc mới = Gốc cũ + Tiền lãi

 

>>> Tham khảo: Gửi tiết kiệm online hiện nay liệu có an toàn?

 

Để khách hàng hình dung rõ hơn, Topbank.vn đưa ra ví dụ cụ thể về khách hàng A. Khách hàng đang có số tiền 400 triệu đồng và đang có nhu cầu gửi tiết kiệm. Khách hàng gửi tiền với kỳ hạn 2 tháng và đáo hạn nhập lãi vào gốc. Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 2 tháng 7%/năm. Lãi suất kỳ hạn 12 tháng là 9%/năm. Sau một năm, số tiền khách hàng nhận được theo cả 2 cách được tính như sau:

 

- Khách hàng gửi kỳ hạn 12 tháng với lãi suất tạm tính là 9%/năm thì bạn được hưởng lãi trong 12 tháng là:

Tiền lãi = 400 triệu x 9%/12 x 12 tháng = 36 triệu 

 

- Khách hàng gửi tiền kỳ hạn 2 tháng với lãi suất 7%/năm thì tiền lãi trong 2 tháng là

 

• Tiền lãi = 400 triệu x 7%/12 x 2 = 4,67 triệu đồng
• Lần 2: Tiền lãi = (440 triệu đồng + 4,67 triệu đồng) x 7%/12 x 2 = 4,72 triệu đồng
• Lần 3: Tiền lãi = (440 + 4,67+ 4,72) x 7%/12 x 2 = 4,78 triệu đồng
• Lần 4: Tiền lãi = (440 + 4,67+ 4,72 + 4,78) x 7%/12 x 2 = 4,83 triệu đồng
• Lần 5: Tiền lãi = (440 + 4,67+ 4,72 + 4,78 + 4,83) x 7%/12 x 2 = 4,89 triệu đồng
• Lần 6: Tiền lãi = (440 triệu đồng + 4,67 triệu đồng) x 7%/12 x 2 = 4,95 triệu đồng

Vậy tổng số tiền lãi gửi 02 tháng lãi nhập gốc sau 12 tháng là 28.84 triệu đồng

 

3. Gửi tiết kiệm thế nào cho hiệu quả?

 

Từ ví dụ cụ thể kể trên, chúng ta có thể thấy được, số tiền lãi khách hàng nhận được khi gửi tiết kiệm 12 tháng cao hơn khi gửi tiết kiệm lựa chọn hình thức lãi nhập gốc. Tuy nhiên, không nên vì vậy mà khách hàng không nên chọn phương án này để gửi tiết kiệm.

 

Bởi vì, số tiền lãi khách hàng nhận được phụ thuộc rất nhiều vào lãi suất mà ngân hàng quy định. Nếu chênh lệch giữa lãi suất gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn 2 tháng và 12 tháng không quá lớn thì bạn hoàn toàn có thể nhận một số tiền lãi lớn hơn khi lãi nhập gốc.

 

Thêm nữa, trong trường hợp khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên, thì nên gửi tiết kiệm ngắn hạn lãi nhập gốc, sẽ không cần lo lắng rút tiền trước hạn sẽ bị nhận lãi suất không kỳ hạn. Tuy nhiên, trong thời gian gửi tiền, lãi suất tiết kiệm của ngân hàng luôn biến động. Khi gửi tiền kỳ hạn ngắn, đáo hạn sẽ được áp dụng lãi suất mới vào ngày đáo hạn theo quy định của ngân hàng. Lãi suất giảm thì sẽ áp dụng lãi suất giảm và ngược lại. Bạn có thể xem xét lãi suất tại thị trường hiện nay để chọn nên gửi tiết kiệm như thế nào thì sẽ có lợi nhất đối với kế hoạch của bản thân và gia đình.

 

>>> Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm cập nhật mới nhất hiện nay

 

Bạn có thể tham khảo mức lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn tại các ngân hàng được cập nhật mới nhất trong bảng sau:

Ngân hàng	1 tháng	3 tháng	6 tháng	12 tháng	24 tháng
Viet Capital Bank	5.4	5.4	7.4	8	8.6
VIB	5.4	5.5	7.5	8.4	7.8
VPBank	5.3	5.3	7	7.05	7.7
SHB	5.3	5.5	6.7	6.78	6.8
HD Bank	5.5	5.5	6.4	7	7
BIDV	4.5	5	5.5	6.9	6.9
Sacombank	4.7	5.5	6.5	6.9	7.3
Shinhanbank	3.3	3.7	4.2	5.1	5.2
Vietinbank	4.5	5	5.5	6.8	6.8
Sea Bank	5.1	5.25	5.8	6.8	6.9
Agribank	4.5	5	5.5	6.8	6.8
Maritimebank	5	5.2	6.6	6.9	7.4
ACB	4.8	5.3	6.5	6.7	7
Techcombank	4.9	5.1	6.2	6.7	6.7
Vietcombank	4.5	5	5.5	6.8	6.8
Eximbank	5	5	5.6	6.8	8
Hong Leong Bank	3.5	4.48	5	5.8	5.85
PVCombank		5.3	7	7.7	7.8
Ocean Bank	5.4	5.5	7.05	7.7	7.3
SCB	5.4	5.5	7.1	7.5	7.75
TP Bank	5.25	5.45	6.1	8.1	7.6
Dong A Bank	5.5	5.5	7.1	7.2	7.6
MB Bank	5	5.3	7	7.2	7.5
VRB	5.3	5.5	6.9	7.7	7.5
Lienvietpostbank	4.5	5.1	5.8	6.9	7.3

 

Lưu ý: Lãi suất tiết kiệm mới nhất tại các ngân hàng kể trên được Topbank.vn cập nhật trực tiếp trên trang Web của các ngân hàng. Lãi suất tiết kiệm các ngân hàng có thể thay đổi theo từng thời kì, từng khu vực khác nhau theo chính sách của các ngân hàng. Để có được thông tin chính xác về lãi suất tiết kiệm, khách hàng có thể đến quầy giao dịch hoặc gọi đến hotline của ngân hàng để có thêm thông tin chính xác nhất.

 

Hy vọng, bài viết trên đây đã giúp khách hàng giải đáp thắc mắc về Lãi nhập gốc là gì? Cách gửi tiết kiệm hiệu quả cũng như mang  đến cho khách hàng những thông tin hữu ích nhất cũng như giúp bạn trong quá trình lựa chọn cho mình một hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu tài chính của bản thân.

 

Mọi thắc mắc cần   tư vấn gửi tiết kiệm, khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline: 024 3 7822 888.