Làm thế nào để mở thẻ tín dụng phù hợp?

Theo khảo sát của Visa International Service Association hơn 62% người dùng Việt thích thanh toán thẻ hơn tiền mặt. Bởi lẽ, thẻ tín dụng hiện là một công cụ thanh toán tiện lợi, an toàn và nhiều ưu đãi hiện nay. Thế nhưng nếu không hiểu đúng về các đặc tính của thẻ hay chọn sai loại thẻ thì nhiều khả năng bạn sẽ chịu thiệt trong các giao dịch thậm chí là mất tiền oan.

Dưới đây là những yếu tố bạn cần xem xét và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi mở thẻ tín dụng.

Bạn muốn dùng thẻ tín dụng để làm gì?

Thẻ tín dụng thường được sử dụng như một nguồn tài chính bổ sung để mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Tuy nhiên, cách thức sử dụng của mỗi người lại khác nhau. Có người dùng thẻ tín dụng như một khoản vay ngắn hạn hoặc dài hạn, có những người khác lại nhắm mục tiêu tích lũy điểm thưởng, luôn thanh toán đúng hạn và chẳng bao giờ phải trả lãi. Xem xét kỹ thói quen chi tiêu của mình là cách để lựa chọn được chiếc thẻ tín dụng phù hợp.

Chi tiêu lớn

Bạn chi tiêu mọi thứ bằng thẻ, từ mua sắm hàng hóa, đặt vé máy bay, sử dụng ở nước ngoài… Như vậy thì bạn được xếp vào loại “chi tiêu lớn”. Trường hợp này, bạn nên chọn loại thẻ không chỉ tích điểm tốt mà còn cung cấp các tiện ích vượt trội như: miễn phí phí thường niên, các chương trình quà tặng, bảo hiểm du lịch miễn phí…

Chi tiêu hàng ngày

Bạn gần như chi trả bằng thẻ mỗi ngày để mua sắm hàng hóa thông thường? Số lượng chi tiêu không lớn và bạn có thể kiểm soát và đảm bảo thanh toán đúng hạn? Vậy thì không cần phải lo về lãi suất nữa. Lúc này, bạn cần tìm cho mình loại thẻ tích điểm thưởng hấp dẫn để được nhận tiền mặt hoàn lại hoặc ưu đãi về mua sắm trả góp.

Bạn cần xác định mức chi tiêu thẻ tín dụng của mình

Chi tiêu không thường xuyên

Bạn không sử dụng thẻ thường xuyên?

Thẻ tín dụng có thể sử dụng để chi trả cho những mặt hàng có giá trị mà bạn chưa có tiền sẵn để trả ngay. Nếu chỉ sử dụng thẻ cho các trường hợp khẩn cấp hoặc một vài lần ít ỏi, bạn nên chọn loại thẻ miễn phí phí thường niên với lãi suất thấp.

Có thể bạn quan tâm: Bạn có biết đặc quyền của từng hạng thẻ; Thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim

Bạn thích lợi ích nào khi sử dụng thẻ tín dụng?

Thưởng tích lũy dặm bay

Nếu bạn là khách hàng trung thành của các hãng hàng không, thì tiêu chí tích lũy dặm bay  nên là tiêu chí đặt lên hàng đầu. Mỗi lần chi tiêu thanh toán vé máy bay, bạn sẽ nhận được điểm thưởng để tích lũy dặm, số điểm thưởng dặm này bạn có thể đổi lấy số dặm bay thưởng tương ứng từ các hãng hàng không. Ngoài việc đổi thành chuyến bay miễn phí, dặm bay còn có thể dùng để đổi thành các tặng phẩm như thẻ nạp điện thoại, dùng phòng chờ VIP, các bữa ăn trên chuyến bay, nâng hạng bay, hoặc thêm hành lý… Đây là loại chương trình phần thưởng tuyệt vời cho những cá nhân/doanh nghiệp đi du lịch thường xuyên.

Hoàn lại tiền mặt

Chương trình phần thưởng tiền mặt của một số loại thẻ tín dụng cho phép bạn quy đổi điểm tích lũy được ra tiền mặt. Thường sẽ có một giới hạn nhất định về số điểm bạn cần tích lũy được trước khi có thể đổi thành tiền mặt. Khoản tiền mặt này thường được gửi trả lại vào khoản của bạn. Việc nhận lại tiền mặt thực chất không phải là cách lĩnh phần thưởng hiệu quả nhất, bởi nó sẽ đòi hỏi nhiều điểm tích lũy hơn chỉ để đổi lại một số tiền mặt nhỏ. Tuy nhiên, ưu điểm của phần thưởng này là ở chỗ: khi có tiền mặt trong tài khoản, bạn được tự do chi tiêu cho thứ mình thích mà không bị ràng buộc vào một sản phẩm cố định nào. Đối với trường hợp này bạn nên ưu tiên chọn những thẻ tín dụng hoàn tiền để tiến hành đăng ký.

Tích điểm thường từ thẻ tín dụng giúp bạn mua sắm thả ga 

Voucher Du lịch

Nếu bạn đam mê du lịch, hãy nghĩ tới việc dùng thẻ tín dụng để tích điểm nhận ưu đãi cho kỳ nghỉ tiếp theo của mình. Với mỗi khoản tiền bạn thanh toán bằng thẻ, bạn sẽ được tích điểm để mua hoặc sử dụng một loạt các sản phẩm, dịch vụ tùy thuộc vào các đơn vị cung cấp tour, khách sạn và các chuyến bay. Các voucher du lịch vì vậy có thể biến kỳ nghỉ mơ ước của bạn trở thành hiện thực.

Hàng hóa hoặc quà tặng cho những lần mua sắm tiếp theo

Nhận điểm thưởng từ thẻ tín dụng để mua sắm nhiều hơn nữa.

Đối với mỗi đồng tiền chi ra, bạn sẽ được tặng lại một số điểm tương ứng tương đương số % chiết khấu dùng để mua sắm một loạt các mặt hàng như đồ gia dụng, thiết bị thể thao, giải trí và nhiều hơn nữa. Các đơn vị phát hành thẻ có thể đàm phán để đưa ra mức chiết khấu lớn, vì thế, nếu họ cung cấp đúng mặt hàng mà bạn đang cần thì lợi ích thu về quá tuyệt vời, và điều đó nghĩa là bạn đang sử dụng tiểm tích lũy một cách hiệu quả nhất. Đây là những loại thẻ tín dụng phù hợp với những chị em thường xuyên mua sắm hàng hóa và chi tiêu cho gia đình. Thẻ tín dụng với ưu đãi mua sắm trả góp hay tích lũy điểm thưởng sẽ phù hợp trong trường hợp này.

Thương hiệu thẻ

Sau khi đã xác định mục đích chi tiêu thẻ tín dụng và lựa chọn loại hình ưu đãi phù hợp, bạn nên xem xét đăng ký làm thẻ mang thương hiệu nào. Hiện nay, có nhiều thương hiệu thẻ tín dụng khác nhau trên thị trường như: Visa, MasterCard, American Express, JCB.

Thẻ Visa và MasterCard

Visa và MasterCard là 2 thương hiệu phổ biến nhất tại Việt Nam.

Visa và Master Card không phải là các đơn vị trực tiếp phát hành thẻ, đây được gọi là các mạng lưới thanh toán. Về cơ bản chúng là các hệ thống máy tính xử lý các giao dịch thẻ tín dụng.

Là người sở hữu thẻ tín dụng, bạn sẽ không nhận thấy sự khác biệt lớn nào giữa 2 hệ thống này. Cả 2 đều cung cấp một loạt các tiện ích và giá trị như phong tỏa tài khoản thẻ trong trường hợp thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, khả năng thực hiện các giao dịch bồi hoàn (charge back) thông qua tài khoản thẻ tín dụng, xác minh 2 bước (2-steps verified) cho các giao dịch thanh toán thẻ...

Rất nhiều điểm bán hàng trên thế giới chấp nhận thanh toán cho cả hai loại thẻ này. Cả hai đều được chấp nhận trong giao dịch thanh toán ở hơn 20 triệu điểm bán hàng tại hơn 150 quốc gia.

Visa và MasterCard là 2 thương hiệu phổ biến nhất tại Việt Nam.

Thẻ tín dụng American Express (AmEx)

Hiện nay American Express đã trở thành một mạng lưới thanh toán và có các đối tác phát hành là một số ngân hàng được AmEx chọn lọc. Tại Việt Nam, ngân hàng Vietcombank được American Express chọn làm đối tác độc quyền phát hành thẻ tín dụng của mình.

Trên thị trường, American Express được định vị là loại thẻ tín dụng cao cấp hơn Visa, MasterCard hay JCB. Ngoài ra, bây giờ AmEx cũng cung cấp thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ duy trì hạn mức tín dụng, song song với loại thẻ thanh toán quốc tế

Thẻ tín dụng JCB Card

Đây là nhãn hiêu do Japan Credit Bureau (Nhật Bản) sở hữu. Đây cũng là một loại thẻ phổ biến trên thế giới chỉ kém Visa và MasterCard. Nếu chủ thẻ là doanh nhân hay giao thương với thị trường Nhật Bản thì sử dụng loại thẻ này sẽ rất thuận tiện. Tương tự như các loại thẻ thanh toán quốc tế khác, JCB cũng có 2 loại thẻ tín dụng (credit card) và thẻ ghi nợ (debit card).

***

Tóm lại, trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn không thể không tìm hiểu kỹ lưỡng những vấn đề kể trên. Sau khi đã nắm rõ ngọn ngành, chắc chắn bạn sẽ chọn được cho mình chiếc thẻ phù hợp nhất