Làm thẻ tín dụng bao lâu thì có? Các loại phí khi làm thẻ tín dụng

Làm thẻ tín dụng bao lâu thì có ? Nhanh hay chậm hoàn toàn phụ thuộc vào loại thẻ tín dụng và ngân hàng phát hành. Thời gian có thể kéo dài từ 7 ngày đến 10 ngày làm việc tính từ thời điểm khách hàng nộp đủ hồ sơ cho đến khi nhận được thẻ tín dụng.

 

 

Thẻ tín dụng

 

Thẻ tín dụng chính là loại thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trước, trả tiền sau. Khách hàng sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng và có thể thoải mái chi tiêu trong số hạn mức này. 

 

 Về bản chất số tiền khách hàng chi tiêu từ thẻ tín dụng chính là ngân hàng cho vay và được miễn lãi trong tối đa 45 - 50 ngày tùy ngân hàng. 

 

Trường hợp khách hàng không thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu trong kỳ thì ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi cho khách hàng.

 

Bởi vậy nếu như có kế hoạch chi tiêu và thanh toán hợp lý thì thẻ tín dụng thực sự là phương tiện thanh toán vô cùng tiện lợi cho khách hàng.

 

 

Phân loại theo phạm vi sử dụng:

 

Nếu phân loại theo phạm vi sử dụng thì thẻ tín dụng sẽ có hai loại:

 

• Thẻ tín dụng nội địa: được phát hành bởi các ngân hàng trong nước và chỉ chi tiêu trong phạm vi quốc gia đó.
   
• Thẻ tín dụng quốc tế: được phát hành do hợp tác giữa ngân hàng và tổ chức Visa/Master, thẻ có thể sử dụng trên phạm vi toàn cầu.

 

Phân loại theo hình thức thế chấp:

 

Với cách phân loại này thì thẻ tín dụng cũng được chi làm hai loại là:

 

• Thẻ tín dụng tín chấp: ngân hàng dựa vào uy tín, chức vụ và lịch sử tín dụng của khách hàng để cấp hạn mức thẻ.  
• Thẻ tín dụng thế chấp: khách hàng sẽ phải cung cấp tài sản thế chấp hoặc ký quỹ để được phát hành thẻ tín dụng.

 

 

 

Thẻ tín dụng nếu như biết cách sử dụng và kiểm soát chi tiêu thì thực sự là công cụ thanh toán mang lại vô số lợi ích cho người sử dụng:

 

• Được hưởng các chương trình giảm giá từ các đối tác, nhà cung cấp 
• Được mua sắm trả góp với lãi suất 0%
• Không cần phải mang theo tiền mặt vẫn có thể mua sắm chi tiêu 
• Có thể rút tiền từ thẻ khi kẹt tiền
• Kiểm soát chi tiêu qua thẻ nhờ sao kê hàng tháng ngân hàng gửi.

 

 

Không giống như thẻ ATM thông thường, thẻ tín dụng được ngân hàng xét duyệt chặt chẽ trước khi đồng ý cấp cho khách hàng. Nếu như khách hàng nộp đầy đủ bộ hồ sơ cho nhân viên ngân hàng thì sau đó sẽ trải qua các bước:

 

- Thẩm định hồ sơ: 1 ngày

- Trình và xét duyệt hồ sơ: 1-2 ngày

- In thẻ tín dụng: 3 ngày

 

Như vậy thời gian làm thẻ tín dụng thường là sau 7 ngày khách hàng sẽ nhận được thẻ.

 

 

Để mở được thẻ tín dụng thì điều đầu tiên khách hàng cần đảm bảo là chưa từng có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng cũng như ngân hàng nào. 

 

Tiếp đến ngân hàng sẽ xem xét đến các điều kiện về:

 

• Nguồn thu nhập: ổn định và phải đảm bảo ở mức tối thiểu theo quy định từng ngân hàng. Tại các thành phố lớn thì ngân hàng thường yêu cầu khách hàng có thu nhập tối thiểu khoảng 6 triệu/tháng
• Thời gian công tác: thời gian công tác đảm bảo tối thiểu 12 tháng
• Hộ khẩu thường trú/tạm trú: phải cùng tỉnh, thành phố với nơi có chi nhánh/PGD của ngân hàng hoạt động.

 

Ngoài ra một số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho những đối tượng đặc thù với những điều kiện nới lỏng hơn như: giáo viên, quân nhân hay người đã về hưu.

 

 

Nhiều ngân hàng miễn phí làm thẻ tín dụng

 

Làm thẻ tín dụng lần đầu khách hàng sẽ mất  2 khoản phí là:

 

• Phí mở thẻ hay còn gọi là phí phí hành thẻ: Phí này giao động từ 50.000đ - 100.000đ
   
• Phí thường niên: là phí để duy trì hoạt động của thẻ tín dụng. Phí này tùy loại thẻ và tùy ngân hàng có thể giao động từ 100.000đ - 1.500.000đ

 

Tuy nhiên hiện nay để khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thì nhiều ngân hàng thường miễn phí phát hành cũng như phí thường niên năm đầu cho khách hàng.

 

 

Ngân hàng	Mức phí
Thẻ tín dụng Vietinbank	Thẻ thường và liên kết: 50.000VNĐ Thẻ G và thẻ Pink: 110.000VNĐ Thẻ đồng thương hiệu công ty: 77.000VNĐ
Thẻ tín dụng Agribank	Thẻ hạng chuẩn: 100.000VNĐ Thẻ hạng vàng: 200.000VNĐ Thẻ hạng bạch kim: 250.000VNĐ
Thẻ tín dụng ABBank	Hạng vàng & ABBANK Visa Couple++: 100.000VNĐ Hạng chuẩn & ABBANK Visa Couple++: 100.000VNĐ
Thẻ tín dụng OceanBank	Thẻ hạng chuẩn/Thẻ hạng vàng: 50.000 VND/thẻ
Thẻ tín dụng VPBank	Không thu phí phát hành thẻ
Thẻ tín dụng HSBC	Miễn phí

 

 

Thẻ tín dụng về bản chất là một hình thức cấp hạn mức tín dụng nhưng miễn lãi trong một khoảng thời gian của ngân hàng cho khách hàng. Vì vậy quy trình mở thẻ tín dụng sẽ phải trải qua các bước xét duyệt hồ sơ như một khoản vay.

 

Bước 1: Tư vấn và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ

 

Ở bước này khách hàng sẽ được nhân viên ngân hàng tư vấn các điều kiện và hướng dẫn chuẩn bị một bộ hồ sơ mở thẻ đầy đủ.

 

Bước 2: Khách hàng nộp hồ sơ mở thẻ cho nhân viên ngân hàng

 

Để tránh mất thời gian và nhanh chóng nhận được thẻ tín dụng sớm thì khách hàng nên chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ theo hướng dẫn của ngân hàng và nộp trong 1 lần.

 

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

 

Ở bước này nhân viên thẩm định tín dụng sẽ dựa vào bộ hồ sơ khách hàng nộp để thẩm định các nội dung:

 

• Lịch sử tín dụng: được tra cứu trên CIC, khách hàng có dư nợ xấu không, dư nợ hiện tại là bao nhiêu, có đang mở thẻ tín dụng tại đâu không?
   
• Khả năng thanh toán: thẩm định về thu nhập hàng tháng, thẩm định trên hồ sơ, thẩm định thực địa
   
• Tài sản đảm bảo: định giá tài sản đảm bảo, giá trị thị trường, rủi ro khi nnhaanj tài sản đảm bảo...

 

Bước 4: Ra thông báo kết quả thẩm định

 

• Trường hợp hồ sơ đạt yêu cầu: Ngân hàng sẽ ra thông báo cấp thẻ cùng hạn mức tín dụng cụ thể.
   
• Trường hợp hồ sơ không đạt: Gửi thông báo từ chối phát hành thẻ tới khách.

 

Bước 5: Phát hành thẻ tín dụng

 

Ngay khi hồ sơ được đồng ý cấp thẻ sẽ chuyển thông tin sang bộ phận phát hành thẻ để in thẻ, mã hóa thông tin. Quá trình này hoàn tất thẻ sẽ được giao tới cho khách hàng.

 

 

Bộ hồ sơ mở thẻ tín chấp:

 

• Hồ sơ nhân thân: chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu
• Hồ sơ chứng minh nơi cư trú: Sổ hộ khẩu/KT3
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động/quyết định công tác/quyết định thăng chức, sao kê tài khoản lương

 

Bộ hồ sơ mở thẻ thế chấp:

 

• Hồ sơ nhân thân: chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu
• Hồ sơ chứng minh nơi cư trú: Sổ hộ khẩu/KT3
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động/quyết định công tác/quyết định thăng chức, sao kê tài khoản lương
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm, ký quỹ

 

Mọi thắc mắc về thẻ tín dụng, làm thẻ tín dụng bao lâu thì có khách hàng vui lòng liên hệ đến Topbank.vn qua hotline 024 3 7822 888 .