Nợ xấu có mua trả góp được không? Công ty cho mua trả góp khi có nợ xấu

"Nợ xấu có mua trả góp được không ? Điều này tùy thuộc vào bạn thuộc nợ nhóm mấy và tùy vào chính sách của từng công ty tài chính cho vay mua trả góp.

 

 

Nợ xấu khiến khách hàng khó khăn khi mua trả góp

 

 

Theo định nghĩa của ngân hàng thì nợ xấu là nợ mà bạn vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng nhưng không được thanh toán đầy đủ và đúng hạn. 

 

Tuy nhiên khoản nợ của một khách hàng chỉ được coi là nợ xấu khi quá hạn thanh toán 90 ngày tính từ thời điểm đến hạn phải trả. 

 

Một điều cần lưu ý là dù bạn đã thanh toán toàn bộ của mình thì lịch sử cùng thông tin khoản nợ xấu vẫn được lưu tại trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC).

 

 Sẽ ra sao khi bạn bị nợ xấu?

 

 

Tra cứu lịch sử nợ xấu trên CIC

 

Một khoản nợ sẽ được phân thành nhiều nhóm nợ phụ thuộc vào khả năng thu hồi nợ và thời gian nợ của khách hàng.

 

Phân loại	Tên gọi	Thời gian nợ	Thời gian xem xét vay lại
Nhóm 1	Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn	Dưới 10 ngày	Có thể xem xét vay ngay
Nhóm 2	Nhóm nợ cần chú ý	Từ 10 ngày tới dưới 30 ngày	Sau 12 tháng
Nhóm 3	Nợ dưới tiêu chuẩn	Từ 30 tới dưới 90 ngày	5 năm
Nhóm 4	Nợ nghi ngờ bị mất vốn	Từ 90 ngày dưới 180 ngày	5 năm
Nhóm 5	Nhóm nợ có khả năng mất vốn	Nợ từ 180 ngày trở lên	5 năm

 

Nhìn chung khách hàng rơi vào nợ nhóm 1 và 2 thì vẫn có thể vay tiền từ các ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Tuy nhiên khi rơi vào nợ nhóm 3 thì khách hàng sẽ không thể vay được vốn tại ngân hàng. 

 

Theo quy định thì sau thời gian 5 năm khách hàng sẽ được xóa nợ xấu trên hệ thống thông tin tín dụng.

 

CIC là gì? làm cách nào để xóa nợ xấu trên CIC

 

 

Để biết mình thuộc nhóm nợ xấu nào thì bạn cần có tài khoản để truy cập vào website của trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC).

 

Sau đó điền thông tin họ tên và chứng minh thư của mình là có thể tra cứu toàn bộ lịch sử vay vốn trong 5 năm gần nhất.

 

 

Mua trả góp thực chất là hình thức vay vốn tín chấp

 

Thực chất của mua trả góp cũng là một hình thức vay vốn. Đa số các hình thức mua trả góp đều là vay tín chấp tại các công ty tài chính. Vì vậy trong trường hợp mua trả góp thì uy tín của khách hàng vẫn là điều kiện đầu tiên và quan trọng nhất để được xét duyệt có được mua trả góp hay không.

 

Mặc dù các các công ty tài chính cho vay vốn với điều kiện khá đơn giản và dễ dàng. Tuy nhiên sự đơn giản và dễ dàng này thường ở khâu thủ tục, giấy tờ và chứng minh nguồn thu nhập. Về uy tín hay lịch sử của khách hàng thì các công ty tài chính vẫn xem xét khá chi tiết để quyết định có cho vay hay không.

 

 Mua xe máy trả góp lãi suất hấp dẫn nhất hiện nay

 

 

Nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 khó mua được xe máy trả góp

 

Việc có vay được trả góp hay không khi bị nợ xấu hoàn toàn phụ thuộc vào việc bạn đang thuộc nhóm nợ nào.

 

- Nếu bạn thuộc nhóm nợ 1: thì gần như bạn vẫn có thể mua trả góp của các công ty tài chính, thậm chí cả ngân hàng.

 

- Nếu nợ xấu thuộc nhóm 2: thì việc mua trả góp thông qua các ngân hàng sẽ khó khăn hơn nhưng không phải là không thể. Còn đối với các công ty tài chính thì việc vay mua trả góp vẫn có khả năng xét duyệt cao nếu thu nhập, nghề nghiệp cũng như nơi ở hiện tại của bạn đảm bảo.

 

- Nếu nợ xấu thuộc nhóm 3 đến nhóm 5: Lúc này uy tín của bạn bị đánh giá thấp. Gần như tất cả các ngân hàng và công ty tài chính nào đồng ý cho bạn vay. Vì vậy bạn sẽ không thể mua trả góp được. Bạn cần phải đợi từ 3 đến 5 năm để được xem xét lại về uy tín cũng như khả năng trả nợ của mình để được xét duyệt mua trả góp.

 

Ngoài ra vẫn có một số trường hợp ngoại lệ, khoản nợ xấu đến từ việc mua hàng trả góp trước đó. Trong tình huống này thường sau 5 tháng khi bạn đã trả đủ nợ, các công ty tài chính có thể xem xét cho bạn mua trả góp sớm hơn.

 

Nếu bạn đang có nợ xấu và chưa trả hết nợ thì tốt nhất không nên vay thêm để mua trả góp. Bởi vì bạn sẽ bị thêm gánh nặng tài chính của cả khoản vay cũ và khoản vay mới. Bên cạnh đó với những khách hàng đang có nợ xấu hoặc từng bị nợ xấu thường sẽ không được áp dụng các điều kiện vay trả góp ưu đãi mà phải chịu lãi suất cao hơn so với khách hàng thường.

 

Nếu khoản nợ xấu là khoản nợ trong quá khứ và bạn đã tất toán toàn bộ khoản nợ này thì bạn hoàn toàn có thể nghĩ tới việc mua hàng trả góp.  Tuy nhiên bạn nên tìm hiểu những công ty tài chính nào có khả năng xét duyệt cao nhất để có thể mua món đồ mình thích trong thời gian ngắn nhất.

 

Ngoài ra, bạn cần phải xem xét thu nhập hiện tại của mình với số tiền trả góp hàng tháng. Số tiền trả góp hàng tháng gồm cả vốn và lãi chỉ nên dưới 50% thu nhập hàng tháng. Tránh trường hợp phát sinh những khoản chi tiêu đột xuất khiến bạn tiếp tục rơi vào tình trạng nợ quá hạn và chịu lãi phạt khá cao. 

 

Khi có nợ xấu bạn có thể xem xét nộp hồ sơ đăng ký mua trả góp tại một số công ty tài chính sau:

 

• Công ty tài chính M Credit: Trường hợp nếu bạn thuộc nợ nhóm 1 nhưng không trả chậm thường xuyên và liên tục, Mcredit vẫn sẽ tạo điều kiện cấp vốn như khách hàng thuộc nhóm nợ tốt.
   
• Công ty tài chính Fe Credit: Vẫn xem xét đơn đăng ký mua trả góp cho những khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 1, nhóm 2 và đã tất toán toàn bộ khoản nợ cùng phí phạt. 
   
• Công ty tài chính Home Credit: nếu bạn chỉ có nợ nhóm 1, nhóm 2 và có nghề nghiệp cũng như thu nhập ổn định thì công ty vẫn xem xét đơn đăng ký mua hàng trả góp của bạn.

 

Nhìn chung với khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 1, 2 thì vẫn có cơ hội mua hàng trả góp. Còn với những khách hàng có nợ từ nhóm 3, đến nhóm 5 thì nên gọi điện trực tiếp lên các công ty tài chính để biết thông tin "Nợ xấu có mua trả góp được không". Nhân viên tư vấn sẽ trả lời chính xác về trường hợp cụ thể của bạn.