Quản lý tài chính cá nhân: Cần có quan điểm sáng suốt cho cả chặng đường dài

Xây dựng nền tảng tài chính bền vững là yếu tố quan trọng để tận hưởng một cuộc sống thoải mái. Đôi khi, từng quyết định dù lớn dù nhỏ cũng có thể ảnh hưởng đến tương lai tài chính của bạn. Do đó, ngay từ bầy giờ, hãy luôn đầu tư và tiêu dùng một cách sáng suốt!

1. Trả cho… chính mình

Ít có ai để ý đến việc chi tiêu cho chính bản thân mình. Nếu như lương hàng tháng của bạn là 10 triệu, chi trả 9 triệu cho những khoản như nhà cửa, xe cộ, tiếp khách, các món trả góp, nợ, mua sắm... thì mỗi tháng bạn chỉ còn 1 triệu trả cho chính mình. Thật khó để mơ mộng một viễn cảnh tươi sáng trong tương lai gần.

Vì vậy, hãy làm quen với khái niệm chi trả cho mình và ưu tiên nó hàng đầu khi nhận lương hay một khoản thưởng nào đó trước khi nghĩ đến các khoản khác.

2. Tối đa hóa thu nhập

Một công thức đơn giản mà ai cũng biết: Doanh thu = Lợi nhuận - Chi phí.

Do đó, nếu muốn tăng lợi nhuận (khoản tiền bạn tự trả cho mình) bạn có các lựa chọn:

- Tăng doanh thu

- Giảm chi phí

- Tăng doanh thu lớn hơn tăng chi phí

- Vừa tăng doanh thu vừa giảm chi phí

Tuy nhiên, trong 4 giải pháp trên, hãy tập trung để tìm giải pháp nhằm tăng thu nhập của bạn lên đến tối đa. Tất nhiên, điều này không có nghĩa bạn nên tiết kiệm nhiều hơn. Việc bạn tìm cách để tăng thu nhập lên 1 triệu sẽ dễ dàng và ý nghĩa hơn so với việc phải tiết kiệm thêm 1 triệu.

Ngoài ra, kinh nghiệm của chuyên gia tư vấn tài chính cho thấy, những người giữ mức chi tiêu trung bình từ 50 - 60% thu nhập có khả năng đạt được kế hoạch tài chính hơn so với những người chi tiêu quá nhiều.

3. Đầu tư cho mình trước khi để dành vốn “dưỡng già”

Đầu tư thực chất là chấp nhận rủi ro để đem lại nguồn lợi lớn hơn mức bỏ ra. Ngay cả những bậc thầy tài chính như Warren Buffet, Donald Trump… có những quyết định sai lầm khi đầu tư. Tuy nhiên, những điều này sẽ giúp bạn học hỏi kinh nghiệm, kiến thức, kỹ năng và biết đâu sau này chính những thứ bạn học được từ thất bại đem lại cho bạn nguồn lợi bất ngờ.

Do đó, khi còn trẻ, thay vì nghĩ đến việc để dành vốn “dưỡng già”, bạn nên đầu tư cho chính mình, tập trung nâng cao năng lực bản thân như tham gia những khóa học ngắn hạn, gặp gỡ người thành công,... Điều đó sẽ giúp bạn nhanh giàu có hơn và có một cuộc sống thú vị hơn so với việc chắt bóp, dành dụm rất nhiều.

4. Tự chủ về tài chính

Khi bạn có thể tự chủ về công việc, thu nhập, thời gian của mình thì đó chính là “độc lập tài chính”. Cho dù kiếm được nhiều tiền nhưng một trong ba yếu tố trên bạn không kiểm soát được thì bạn khó có được cảm giác “tự do”.

Do đó, không bắt buộc phải trở thành chủ doanh nghiệp, bạn chỉ cần xây dựng cho mình một hình thức kinh doanh mà bạn hoàn toàn làm chủ trong việc tạo ra thu nhập là được. Cho dù ban đầu thu nhập không được cao nhưng nếu nắm trong tay cả 3 yếu tố trên, bạn có thể tiếp tục hoàn thiện để cải thiện thu nhập.

5. Đừng vội mua nhà

Bạn hãy thử tưởng tượng thế này: Bạn đang có 500 triệu trong tay, sẽ vay thêm 1 tỷ nữa để mua nhà chung cư với kế hoạch trả nợ lên đến 20 năm. Bạn sẽ có căn nhà của riêng mình, nhưng trong 20 năm đó phải tích cực dành dụm để trả nợ ngân hàng, thậm chí đi chơi với bạn bè hay mua một món đồ yêu thích cũng phải lăn tăn.

Những bất động sản để ở thường có tính thanh khoản kém, tốn nhiều chi phí duy trì bảo dưỡng, chưa kể đến các khoản nợ trả góp gốc và lãi. Bên cạnh đó, mua nhà sẽ ngăn cản bạn đưa ra quyết định cơ hội nghề nghiệp mới, đầu tư sinh lời mới, trải nghiệm cuộc sống ở nhiều vị trí khác nhau.

Do vậy, nếu đã xác định kế hoạch về hưu cho mình, hình dung nơi muốn sống và sở thích rõ ràng thì hãy nghĩ đến chuyện mua nhà. Còn nếu muốn “tự do bay nhảy”, trải nghiệm nhiều điều mới, hãy chỉ mua nhà nếu nó đem lại lợi nhuận cho bạn.