Thẻ ngân hàng thông minh - Giải pháp bảo mật mới

Sử dụng thẻ thanh toán không còn xa lạ trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Thẻ ATM- debit card, thẻ tín dụng- credit card là những loại thẻ rất phổ biến. Theo công nghệ sản xuất, thẻ ngân hàng hiện nay lưu hành phổ biến 2 loại là thẻ từ và thẻ vi mạch (smart card).

Thẻ từ (magnetic stripe card) là loại thẻ phổ biến hơn hiện nay. Thẻ từ áp dụng công nghệ bảo mật bằng từ tính. Cấu tạo một tấm thẻ từ thường là một mặt in thương hiệu của ngân hàng, loại thẻ, tên chủ thẻ, số thẻ, mặt còn lại gồm băng từ và một băng lưu chữ kí của chủ thẻ.

Mặt sau thẻ ATM của ngân hàng Techcombank

            Băng từ cấu tạo từ các hạt kim loại được phủ một lớp nhựa mỏng. Các thông tin của chủ thẻ sẽ được mã hóa trên dải từ đó. Khi thực hiện thanh toán, máy quét sẽ đọc thẻ và giả mã thông tin trên thẻ. Tuy nhiên với sự phát triển của công nghệ hiện nay, độ an toàn của thẻ từ không còn cao nữa. Tin tặc có thể đánh cắp hoặc thay đổi thông tin trên thẻ thông qua các thiết bị đọc ghi thẻ.

            Để đáp ứng yêu cầu cao hơn trong việc bảo mật thông tin, thẻ vi mạch điện tử (thẻ chip) ra đời. Thẻ thông minh (thẻ chip) là một miếng nhựa được gắn một bộ mạch tích hợp đáp ứng các nhu cầu lưu trữ, bảo vệ dữ liệu cũng như mã hóa, xác thực dữ liệu, đảm bảo tính bảo mật và toàn vẹn dữ liệu trên đường truyền.

Quy trình giao dịch bằng thẻ chip với độ bảo mật cao

Thông thường, một quy trình giao dịch bằng thẻ Chip phải trải qua 7 bước.

Sau khi đưa thẻ vào máy ATM/POS hoặc giao dịch tại website, dữ liệu thẻ sẽ được xử ý và gửi thông tin tới ngân hàng thanh toán. Ngân hàng thanh toán sau đó sẽ gửi thông tin của chủ thẻ tới tổ chức MasterCard rồi MasterCard gửi thông tin giao dịch tới ngân hàng phát hành để xin cấp phép giao dịch. Tiếp đó, ngân hàng phát hành sẽ xác thực thẻ và kiểm tra thông tin rồi gửi thông tin cấp phép giao dịch về cho MasterCard. Lúc này MasterCard chuyển thông tin từ ngân hàng phát hành tới ngân hàng thanh toán và cuối cùng ngân hàng thanh toán chuyển thông tin cấp phép giao dịch tới thiết bị thanh toán để thực hiện trả lời cho chủ thẻ thực hiện giao dịch.

            Với những ưu điểm như độ bền cao, khó làm giả (khả năng bị làm giả thấp hơn 70% so với thẻ từ) hiện nay nhiều ngân hàng ở Việt Nam (VIB, VPBank, BIDV,…) đã cung cấp thẻ thông minh cho khách hàng. Hiện nay, các ngân hàng chủ yếu phát hành thẻ thông minh cho loại hình thẻ tín dụng, nhưng chắc chắn trong tương lai sau khi đồng bộ hệ thống cơ sở hạ tầng phù hợp các ngân hàng sẽ mở rộng hơn việc cung cấp loại thẻ có độ bảo mật cao này cho khách hàng.