Tổng hợp những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng và cách phòng tránh [Phần 1]

Thẻ tín dụng tuy đem lại nhiều lợi ích hấp dẫn nhưng cũng tiềm ẩn những nguy cơ nhất định, cùng tìm hiểu những rủi ro thẻ tín dụng và cách phòng tránh để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất.

Các loại thẻ tín dụng thường ẩn chứa nhiều rủi ro, đặc biệt là đối với những người mới sử dụng thẻ lần đầu. Nhiều khi họ thẳng tay chi tiêu mua sắm bằng thẻ tín dụng mà quên đi đó là tiền vay mượn, không phải là tiền họ tự kiếm được. Ngay cả những người sử dụng thẻ tín dụng lâu năm cũng đôi khi gặp phải những vấn đề liên quan đến rủi ro thẻ tín dụng. Chính vì vậy, điều bạn nên làm ngay bây giờ là tìm hiểu kỹ một số những rủi ro liên quan đến việc sử dụng thẻ để có phương án phòng tránh kịp thời, đồng thời khai thác tối đa tiện ích của thẻ tín dụng.

>>>> Xem thêm: Tổng hợp những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng và cách phòng tránh [Phần 2]

Rủi ro 1: Chi tiêu vượt hạn mức

Nhiều nghiên cứu trên thế giới đã chỉ ra rằng, người ta thường có xu hướng chi tiêu nhiều hơn khi sử dụng thẻ tín dụng so với việc chi tiêu bằng tiền mặt. Các nhà nghiên cứu đã tiến hành theo dõi hành vi tiêu dùng của những người tham gia để xác thực điều này một lần nữa. Kết quả đã chỉ ra rằng, những người tham gia đã sẵn sàng chi tiêu qua thẻ tín dụng với số tiền thậm trí gấp đôi so với khi sử dụng tiền mặt. Rõ ràng việc chi tiêu qua thẻ tín dụng quá tiện lợi, hơn thế lại không mang lại cảm giác “mất mát” ngay lập tức như khi rút tiền từ ví để thanh toán, chính những điều này đã thúc đẩy người dùng chi tiêu qua thẻ nhiều hơn, và nếu không được kiểm soát, việc chi tiêu sẽ vượt quá giới hạn cho phép. Đây là một loại rủi ro thẻ tín dụng cần phải phòng tránh.

Cách phòng tránh: Hãy tự thiết lập một kế hoạch chi tiêu trên thẻ tín dụng với một con số cụ thể. Để đưa ra được con số này, bạn trước tiên nên căn cứ vào hạn mức chi tiêu tối đa của thẻ tín dụng, đồng thời cũng phải căn cứ vào thu nhập thực tế của bản thân. Hạn mức tín dụng của thẻ có thể lên đến 2 – 3 lần lương của bạn, nhưng thử nghĩ, nếu bạn chưa có một khoản tích lũy ổn định, một tháng bạn chi tiêu hết 100% hạn mức, thu nhập của bạn liệu có đủ để trả nợ ngân hàng? Chính vì vậy hãy chỉ sử dụng thẻ tín dụng để mua những gì mà bạn thực sự có khả năng mua, cố gắng duy trì nợ thẻ tín dụng dưới 40% hạn mức thẻ.

Một số rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng cần phòng tránh

Rủi ro 2: Lãi suất thẻ tín dụng

Như đã đề cập ở những bài viết trước, khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được hưởng chính sách miễn lãi tối đa 45 ngày, đồng thời khách hàng cũng có quyền thanh toán một phần dư nợ tín dụng với mức tối thiểu mà các ngân hàng quy định, phần còn lại sẽ được tính lãi nếu vượt số ngày cho phép. Việc thanh toán toàn bộ dư nợ sẽ giúp bạn tránh được việc phải trả lãi ngân hàng, tức giảm thiểu tối đa chi phí phát sinh từ việc sử dụng thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, theo số liệu mới đây của ABA (American Bankers Association), chỉ có khoảng 29% chủ thẻ có khả năng thanh toán toàn bộ dư nợ tín dụng mỗi tháng. Nếu như không thanh toán toàn bộ dư nợ mà chỉ thanh toán mức tối thiểu, khoản tiền còn lại sẽ lập tức bị tính lãi, bạn sẽ mất thêm chi phí và thời gian để thanh toán nợ ngân hàng.

Cách phòng tránh: Luôn luôn thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng. Để làm được đó, bạn hãy thiết lập kế hoạch chi tiêu hợp lý như đã đề cập ở phần 1. Hãy hạn chế tối đa việc sử dụng thẻ để chi tiêu khi dư nợ thẻ tháng trước vẫn còn, đừng để con số này bị cộng dồn lên mức quá lớn. Dư nợ thẻ tín dụng quá lớn là một rủi ro thẻ tín dụng nguy hiểm, có thể dẫn người sử dụng tới tình trạng nợ xấu, ảnh hưởng nghiêm trọng tới điểm tín dụng.

>>>> Xem thêm: Lãi suất thẻ tín dụng Citibank năm 2018 là bao nhiêu?

Rủi ro 3: Các ảnh hưởng về tâm lý

Chi tiêu qua thẻ tín dụng là một hình thức khác của vay ngân hàng. Các khoản nợ đôi khi đem lại những vấn đề phiền toái mà bạn có thể chưa từng nghĩ đến. Việc có quá nhiều khoản nợ có thể dẫn đến một số các vấn đề về tâm lý như cảm giác lo sợ, cảm giác stress, thậm chí chúng còn có thể dẫn tới các vấn đề về sức khỏe. Đây cũng là một loại rủ ro thẻ tín dụng thường gặp.

Ảnh hưởng về tâm lý khi sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách

Hơn thế, khi có các khoản nợ, các mục tiêu tài chính mà bạn đặt ra cho bản thân cũng khó có thể đạt được. Chi tiêu không hợp lý dẫn tới có nhiều khoản nợ cần giải quyết, điều này sẽ dẫn tới việc bạn có ít tiền tiết kiệm cho các hoạt động khác hơn như tiết kiệm hưu trí, hay quỹ tiết kiệm cho các kỳ nghỉ, hoạt động du lịch,... Các mục tiêu học hành, phát triển bản thân cũng bị kìm hãm vì bạn không còn đủ tiền chi trả, thậm trí  bạn có thể sẽ phải lựa chọn làm những công việc mà bạn không hề thích, những công việc tạm thời với áp lực cao để có tiền trả nợ. Điều này trước mắt sẽ dẫn tới những hệ quả tâm lí không đáng có.

Cách phòng tránh: Hãy kiểm soát sát sao hoạt động chi tiêu qua thẻ tín dụng và chủ động nhận biết những dấu hiệu cho thấy bạn đang sử dụng thẻ tín dụng quá tay. Các dấu hiệu ấy có thể chỉ đơn giản là việc bạn không thể thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng vào cuối tháng hoặc cũng có thể là việc bạn không còn khả năng trả nợ thẻ tín dụng nữa.

Rủi ro 4: Giảm điểm tín dụng

Bất kỳ hoạt động đi vay ngân hàng nào cũng đều có thể gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trên hệ thống CIC. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có trách nhiệm, bạn có thể nâng cao điểm tín dụng, điều này khiến các khoản vay sau này của bạn tại các tổ chức tín dụng dễ dàng hơn. Ngược lại, nếu như bạn mắc phải một số sai lầm khi sử dụng thẻ tín dụng, như chậm thanh toán dư nợ quá 30 ngày chẳng hạn, điểm số tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng một cách tiêu cực.

Rủi ro giảm điểm tín dụng khi sử dụng thẻ tín dụng sai cách

Cách phòng tránh: Để giảm thiểu các rủi ro thẻ tín dụng liên quan đến điểm tín dụng, điều quan trọng nhất mà bạn cần ghi nhớ là thanh toán dư nợ đúng thời hạn và luôn luôn giữ dư nợ thẻ tín dụng ở dưới mức 40% hạn mức của thẻ.

Trên đây là một số rủi ro thẻ tín dụng mà bạn nên tìm hiểu kỹ để chủ động phòng tránh. Nhìn chung, thẻ tín dụng có rất nhiều những tiện ích có thể khai thác cũng như có nhiều tác hại cần phòng tránh. Tuy nhiên nếu bạn hiểu rõ tính năng của thẻ, cũng như thường xuyên chi tiêu mua sắm, ăn uống, du lịch,... bạn nên sở hữu cho mình một chiếc thẻ tín dụng, vì nó sẽ giúp bạn tiết kiệm những khoản tiền không hề nhỏ. Nếu bạn có nhu cầu mở thẻ tín dụng hãy liên hệ với Topbank.vn qua hotline 024 378 22 888 để được tư vấn, hỗ trợ hoàn toàn miễn phí.