Ưu nhược điểm của các hình thức vay tiêu dùng phổ biến

Nếu bạn đang cần tiền để mua sắm hay chi tiêu vào một hoạt động nào đó nhưng chưa có đủ tiền, bạn có thể tìm đến các gói cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, hiện nay có hai loại hình vay tiêu dùng phổ biến là vay thế chấp và vay tín chấp.

 

Cho vay tiêu dùng là dịch vụ phổ biến có mặt tại hầu hết các ngân hàng hiện tại. Với các gói vay tiêu dùng, người đi vay có thể được ngân hàng hỗ trợ vốn để sử dụng vào nhiều mục đích khác nhau như mua nhà, xây sửa nhà, mua xe,… Hiện nay các hình thức vay tiêu dùng phổ biến là vay thế chấp và vay tín chấp, mỗi loại hình lại có những ưu điểm, nhược điểm nhất định, nếu bạn là người đang cần vay vốn ngân hàng, những thông tin dưới đây có thể giúp ích cho bạn.

 

>>>> Xem thêm: Những điều cần biết về dịch vụ cho vay không cần thế chấp

 

1. Dịch vụ cho vay tiêu dùng là gì?

 

Cho vay tiêu dùng là một dịch vụ hỗ trợ vốn vay đáp ứng mục đích tiêu dùng của cá nhân và gia đình như mua nhà, mua chung cư, xây sửa nhà, mua xe,… và một số hoạt động khác. Nó khác với dịch vụ cho vay kinh doanh, vốn kinh doanh được ngân hàng cấp chỉ được sử dụng vào mục đích sản xuất kinh doanh, người đi vay vốn kinh doanh cũng phải chứng minh mức độ khả thi của phương án kinh doanh với những bằng chứng và kế hoạch cụ thể, phức tạp hơn nhiều so với vay tiêu dùng.

 

 

Vay tiêu dùng bao gồm vay thế chấp và vay tín chấp

 

So với vay vốn kinh doanh thì vay vốn tiêu dùng đáp ứng nhu cầu nhanh chóng và đơn giản hơn nhiều. Chỉ cần đáp ứng một số các yêu cầu tối thiểu và một bản hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng là bạn đã có thể được ngân hàng cấp vốn tiêu dùng để chi tiêu vào các hoạt động cần thiết.

 

2. Các loại hình dịch vụ cho vay tiêu dùng phổ biến

 

Có 2 loại hình dịch vụ cho vay tiêu dùng là vay thế chấp và vay tín chấp, dù đều hỗ trợ vốn vay tiêu dùng nhưng hai phương thức này cũng có đôi chút khác biệt.

 

Cho vay thế chấp là loại hình cho vay tiêu dùng trong đó người đi vay vốn cần có tài sản đảm bảo, các tài sản đảm bảo mà ngân hàng hiện nay hỗ trợ rất đa dạng bao gồm nhà, xe, sổ tiết kiệm,… Ví dụ như với dịch vụ cho vay mua nhà, tài sản đảm bảo mà ngân hàng chấp nhận chính là ngôi nhà/căn hộ cần vay mua, tuy nhiên với tài sản này, ngân hàng chỉ hỗ trợ tối đa 70% nhu cầu vay vốn. Chính vì vậy nếu muốn vay thêm 30%, khách hàng cần có thêm tài sản đảm bảo là nhưng tài sản có giá khác như nhà, xe, sổ tiết kiệm,…

 

 

Vay mua nhà, vay mua xe là một dạng của vay thế chấp

 

Ngược lại, cho vay tín chấp là loại hình cho vay tiêu dùng không cần người bảo lãnh hay bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Nhiều người đặt ra câu hỏi, nếu như không có tài sản đảm bảo, trong trường hợp người đi vay vốn không thể chi trả, thì ngân hàng sẽ lấy gì để “xiết nợ”. Nợ xấu là điều tối kỵ đối với các ngân hàng và các tổ chức tín dụng, chính vì vậy với một khoản vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro, các ngân hàng đã lường trước mọi thứ. Tuy vay tín chấp không yêu cầu quá nhiều thủ tục rườm rà nhưng các ngân hàng cũng đưa ra những điều kiện nhất định để đảm bảo người vay có thể trả nợ đúng hạn. Hơn thế phần chi phí rủi ro cũng được các ngân hàng tính toán, điều này được thể hiện ở việc các mức lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp luôn cao hơn so với cho vay thế chấp.

 

3. Khi nào nên vay thế chấp, khi nào nên vay tín chấp?

 

Việc quyết định vay vốn tiêu dùng theo hình thức nào phục thuộc rất nhiều vào nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay của bạn.

 

Vay thế chấp thường đáp ứng nhu cầu vay vốn với hạn mức lớn, thời gian vay dài và có lãi suất thấp hơn nhiều so với vay tín chấp. Chính vì thế nó rất thích hợp với những người cần mua nhà, mua xe hay những món đồ có giá trị cao khác mà chưa có đủ tiền trong tay. Vì trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay thế chấp có thêm hoạt động định giá tài sản nên thời gian vay thế chấp cũng kéo dài hơn, không thích hợp với những người cần vay vốn nhanh. Hơn thế, vì khoản vay tiêu dùng thế chấp thường có giá trị lớn nên ngân hàng thường kiểm soát rất chặt chẽ việc sử dụng vốn khi chỉ giải ngân cho bên bán chứ không phải bên mua trong trường hợp khách hàng vay vốn mua các tài sản có giá trị. Ví dụ như với gói vay thế chấp mua nhà, các ngân hàng sẽ giải ngân cho bên bán nhà chứ không phải cho bên mua như nhiều người vẫn nhầm tưởng.

 

>>>> Xem thêm: Vay tiền mặt nhanh, nên lựa chọn hình thức nào?

 

Ngược lại nếu như bạn cần vay tiền mặt nhanh, bạn nên vay tín chấp. Vay tín chấp đáp ứng vốn vay nhanh chóng với nhiều mục đích khác nhau. Nếu như với dịch vụ cho vay tiêu dùng thế chấp, các ngân hàng kiểm soát rất chặt chẽ hoạt động sử dụng vốn vay thì với tín chấp lại khác, người vay vốn có thể sử dụng vốn vào nhiều mục đích khác nhau.

 

4. Những ưu điểm của các loại hình vay tiêu dùng

 

Có thể nói, 2 hình thức vay tiêu dùng mà chúng tôi vừa nêu trên có nhưng đặc điểm đối lập nhau, nghĩa là ưu điểm của hình thức này lại là nhược điểm của hình thức kia. Chúng ta hãy nhìn vào một số ưu điểm, nhược điểm của hình thức vay tiêu dùng tín chấp:

 

Ưu điểm của vay tín chấp

 

Thủ tục đơn giản phê duyệt nhanh chóng: Dịch vụ vay tín chấp đáp ứng nhu cầu vay vốn nhanh chóng với thủ tục cực kỳ đơn giản, chỉ bao gồm một số giấy tờ chứng minh nhân thân, chứng minh thu nhập,… Nhiều nơi phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, thậm trí có thể giải ngân trong ngày. Trong khi đối với vay thế chấp, quy trình có thể kéo dài hơn, từ 4 đến 5 ngày.

 

Đáp ứng vốn đa mục đích: Hoạt động vay tiêu dùng tín chấp không đòi hỏi phải chứng minh chi tiết mục đích sử dụng vốn, khách hàng sẽ được ngân hàng cho vay tiền mặt để sử dụng vào nhiều mục đích khác nhau. Đối với các khoảng vay tín chấp, điều mà các ngân hàng quan tâm nhất vẫn là khả năng trả nợ của khách hàng.

 

 

Vốn vay tín chấp có thể được sử dụng linh hoạt với nhiều mục đích khác nhau

 

Hình thức vay đa dạng: Với dịch vụ vay tín chấp, bạn có thể vay vốn tiêu dùng nhanh với nhiều hình thức khác nhau bao gồm cả vay tín chấp chứng minh thu nhập và vay tín chấp không cần chứng minh thu nhập. Với vay tín chấp không cần chứng minh thu nhập, bạn có thể chứng minh khả năng trả nợ qua một số giấy tờ như hóa đơn đơn điện hay các hợp đồng bảo hiểm có giá trị,…

 

Nhược điểm của vay tín chấp

 

Lãi suất khá cao: Vay tín chấp có thể đáp ứng nhu cầu vay tiền mặt nhanh nhưng đổi lại, mức lãi suất vay tín chấp là khá cao, nhiều nơi lên đến 25%/năm. Chính vì vậy, nếu vay tiền mặt với lượng lớn và thời gian dài, bạn nến chọn hình thức vay thế chấp thay vì vay tín chấp.

 

Hạn mức không cao như vay thế chấp: So với vay thế chấp thì hạn mức vay tín chấp tương đối thấp, nhiều ngân hàng chỉ hỗ trợ tối đa 10 lần lương. Đây cũng là một nhược điểm nữa của dịch vụ cho vay tín chấp.

 

Nếu bạn đang cần vay vốn ngân hàng nhưng đang băn khoăn chưa biết lựa chọn hình thức vay tiêu dùng nào, hãy liên hệ với Topbank.vn qua hotline 024 378 22 888, chúng tôi có thể giúp bạn tìm kiếm ngân hàng cho vay tiêu dùng với lãi suất tốt nhất, dịch vụ tư vấn của chúng tôi là hoàn toàn miễn phí.