Vay tiêu dùng cá nhân: Những điều không thể bỏ qua khi đăng ký vay vốn.

Vay tiêu dùng được khách hàng ngày càng ưa chuộng bởi sự tiện lợi và nhanh chóng trong quy trình vay vốn, đây là loại hình sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn tài chính để phục vụ nhu cầu tiêu dùng thông thường trong cuộc sống. Hình thức vay vốn dễ dàng nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro trong quá trình vay vốn, dưới đây là những lưu ý không thể bỏ qua khi vay tiêu dùng cá nhân. 

Xem thêm: Vay tín chấp - Vì sao bạn bị từ chối 

Vay tiêu dùng là gì ?

Vay tiêu dùng là 1 sản phẩm cho vay dưới dạng tín chấp hoặc thế chấp nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu tiêu dùng phổ biến của người đi vay như mua sắm đồ đạc, mua xe, du học, cưới hỏi, hay xây sửa nhà và các nhu cầu khác tất yếu trong cuộc sống hàng ngày.

Tiêu chí đánh giá khoản vay là vay tiêu dùng cá nhân?

Căn cứ vào mục đích vay vốn mà ngân hàng xác định khoản vay thuộc diện vay tiêu dùng cá nhân, hầu hết các mục đích vay vốn để mua sắm và chi trả mà không phải kinh doanh thì được gọi là vay tiêu dùng, một số mục đích thông thường được nhiều người vay lựa chọn như:

- Vay mua đồ dùng nội thất

- Vay mua xe cộ, điện thoại, điện máy

- Vay tiền sửa chữa, trang trí nhà cửa

- Vay tiền đi du lịch, học tập

- Vay tổ chức đám cưới,

Vay tiêu dùng cá nhân là sản phẩm đáp ứng đa dạng nhu cầu của người vay 

Tìm hiểu thêm: Các hình thức cho vay tiêu dùng cá nhân 

Lưu ý không thể bỏ qua khi vay tiêu dùng cá nhân

Bất kể bạn đang muốn vay vốn cho mục đích cá nhân gì, dù là đi du lịch nước ngoài, khám chữa bệnh hay là sửa sang nhà cửa, thì việc cân nhắc và lựa chọn cũng sẽ mất kha khá thời gian. Dưới đây là những lưu ý mà bạn không thể bỏ qua.

Nắm rõ điều kiện vay vốn:

Đối với các khoản vay tín chấp tiêu dùng luôn có nhiều điều kiện cụ thể, tuy nhiên có một số điều kiện bắt buộc mà hầu hết các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đặt ra như sau:

- Độ tuổi: Từ 20-55 tuổi đối với nữ, 58 tuổi với nam (một số tổ chức tín dụng chỉ yêu cầu người vay đủ 18 tuổi).

- Là công dân Việt Nam hoặc người cư trú có hộ khẩu, KT3 hoặc tạm trú tại nơi cư trú.

- Đối tượng vay có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng (thu nhập tối thiểu tùy thuộc quy định của từng tổ chức tín dụng)

- Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn.

Lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp

Hai phương thức trả nợ phổ biến hiện nay là  theo dư nợ ban đầu và theo dư nợ giảm dần.

Phương thức trả theo dư nợ ban đầu chỉ áp dụng cho hình thức vay tín chấp. Hàng tháng, khách hàng sẽ trả tiền gốc cộng với lãi suất quy định cố định. Ví dụ bạn vay 200 triệu đồng, lãi suất 1% một tháng, trả trong 40 tháng. Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ phải trả một khoản tiền cố định là 5 triệu đồng tiền gốc và 2 triệu đồng tiền lãi.

Với phương thức trả theo dư nợ giảm dần, mỗi tháng, khách hàng sẽ trả một khoản tiền bao gồm gốc và lãi tính theo số nợ thực tế. Như vậy, số tiền lãi hàng tháng khách hàng phải trả giảm dần. Cũng ví dụ trên, bạn vay 200 triệu đồng, trả trong 40 tháng, lãi suất 1% một tháng. Như vậy tiền gốc hằng tháng bạn phải trả là 5 triệu đồng. Với cách tính này, tháng thứ nhất, bạn phải trả số tiền bằng tiền gốc 5 triệu đồng cộng 2 triệu đồng tiền lãi. Tháng thứ hai, số nợ còn lại của bạn chỉ còn 195 triệu đồng. Như vậy, số tiền khách hàng phải trả ở tháng thứ hai bằng tiền gốc 5 triệu đồng cộng 1,95 triệu đồng tiền lãi. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo số nợ còn lại theo.

Nghiên cứu kỹ hợp đồng khi đăn ký vay vốn 

Nghiên cứu kỹ hợp đồng

Điều kiện cho vay vốn hiện khá thông thoáng cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn, song điều đó không có nghĩa không có những điều khoản ràng buộc nhất định. Do vậy, người vay nên đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. Bạn cần chú ý đến tất cả nội dung trong đặc biệt lưu ý về thời hạn thay đổi lãi suất.

Khách hàng phải yêu cầu chuyên viên quan hệ khách hàng tư vấn thật kỹ, nếu theo các điều khoản trong hợp đồng lãi suất phải trả tương đương sẽ ở mức bao nhiêu. Có như vậy, công ty tài chính và khách hàng xây dựng được mối quan hệ lâu dài, đồng thời cũng tránh rủi ro tiềm ẩn cho 2 bên.

Người vay vốn tín chấp cần cân nhắc thật kỹ trước những điều kiện vay vốn, các loại khoản phí như thanh toán trước hạn, phí chậm thanh toán… Đặc biệt ở mỗi gói lãi suất ưu đãi chỉ có một giai đoạn, sau đó là lãi suất thả nổi

Ưu đãi chưa hẳn là món hời với vay tiêu dùng tín chấp

Để thu hút người vay vốn nhiều ngân hàng đều duy trì các hình thức cho vay như tín chấp lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn điện…Những khoản vay lãi suất rẻ nhất thường rơi vào thời điểm khuyến mãi cuối năm. Tuy nhiên, người vay vốn tín chấp cần cân nhắc thật kỹ trước những điều kiện vay vốn, các loại khoản phí như thanh toán trước hạn, phí chậm thanh toán… Đặc biệt ở mỗi gói lãi suất ưu đãi chỉ có một giai đoạn, sau đó là lãi suất thả nổi.

Do đó, bạn đừng quá ham lãi suất ban đầu trong thời gian khuyến mãi mà quên mất việc sau thời gian sẽ áp dụng mức lãi suất bao nhiêu phần trăm, người vay vốn cần hỏi thật kĩ càng chi tiết để có kế hoạch trả nợ và trả được nợ. Nếu cần thiết để vay khách hàng nên chủ động xem xét kỹ ngoài lãi suất ưu đãi thì lãi suất hậu khuyến mãi sẽ được tính như thế nào để ghi rõ trong hợp đồng.