Cho vay ngang hàng trên nền tảng Blockchain - vay vốn dễ dàng, minh bạch

Cho vay ngang hàng trên nền tảng blockchain tạo ra sự đột phá trong quá trình vay vốn, giúp minh bạch khoản vay và áp dụng mức lãi suất đồng thuận trên toàn thế giới.

Trong vài năm qua, blockchain đã chiếm lĩnh thị trường tài chính toàn cầu với sức mạnh đột phá chuyển đổi các ngành công nghiệp khác nhau.

 

Nhiều lĩnh vực đã trải qua những tác động tích cực từ blockchain và thị trường vay vốn cũng đã sẵn sàng để ứng dụng nó đặc biệt là hình thức cho vay hang hàng.

 

Sự tích hợp giữa nền tảng cho vay ngang hàng và công nghệ blockchain hứa hẹn tạo ra sự đột phá trong hoạt động tín dụng của toàn cầu.

 

Ứng dụng blockchain trong hoạt động cho vay ngang hàng

 

 

Cho vay ngang hàng là hình thức vay vốn ứng dụng nền tảng công nghệ cho phép người vay và người cho vay kết nối trực tiếp với nhau mà không cần thông qua trung gian tài chính như ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

 

Cho vay ngang hàng mang lại lợi ích cho cả người vay và người cho vay về lãi suất: người vay được áp dụng lãi suất thấp hơn còn người cho vay sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với lãi suất tiết kiệm của ngân hàng.

 

>>> Tại sao cho vay ngang hàng có lãi suất thấp hơn so với vay trực tiếp từ ngân hàng.

 

 

Blockchain (có tên gọi ban đầu là block chain - chuỗi khối) là cơ sở dữ liệu phân cấp dùng để lưu trữ thông tin trong những khối thông tin được kết nối với nhau bằng mã hóa và có khả năng mở rộng theo thời gian.

 

Mỗi khối thông tin được thiết kế cực kỳ thông minh, một khi dữ liệu đã được lưu trữ trong hệ thống thì sẽ không thể thay đổi được nó.

 

Công nghệ blockchain có những đặc điểm nổi bật sau:

- Minh bạch: mọi thông tin về giao dịch, hợp đồng đề được chia sẻ tới tất cả các cơ sở dữ liệu trong hệ thống.

- Phi tập trung: dữ liệu không được lưu trữ ở bất kỳ một máy chủ thông tin nào mà được phân tán ở tất cả các máy tính trong hệ thống. Chính nhờ đặc điểm này mà blockchain loại bỏ được vai trò trung gian và giúp giảm chi phí giao dịch xuống mức thấp nhất.

- Bất biến: Khi dữ liệu đã được lưu trữ vào blockchain thì không ai có thể thay đổi nó. Bởi quá trình lưu trữ hay cập nhật thông tin sẽ được sao chép đồng thời tới tất cả các máy tính trong toàn hệ thống. Do đó gần như việc cố tính thay đổi dữ liệu hay gian lận là không thể xảy ra.

 

 

Blockchain được thiết lập để tái cấu trúc mô hình của nền tảng cho vay ngang hàng bằng cách mang đến sự tin cậy và minh bạch hơn cho hệ thống tín dụng.

 

Trên thế giới, các công ty như Salt Lending, Lendoit...đã ra mắt nền tảng cho vay hàng ngàng bằng cách sử dụng blockchain và hợp đồng thông minh.

 

Trong quy trình cho vay truyền thống sẽ cần đến các trung gian như nhân viên tín dụng, người bảo lãnh, ngân hàng, nhân viên thẩm định để đảm bảo độ tin cậy cho khoản vay. 

 

Tuy nhiên việc sử dụng trung gian dẫn đến chi phí vận hành cho một khoản vay tăng cao.

 

Ngoài ra thời gian từ lúc nộp hồ vay vốn đến lúc giải ngân theo phương thức cho vay truyền thống sẽ lâu, cần từ một đến một vài tuần.

 

Bên cạnh đó lãi suất áp dụng cho các khoản vay cũng khác nhau giữa các ngân hàng và các quốc gia trên

 

Tuy nhiên khi triển khai cho vay ngang hàng trên nền tảng Blockchain có thể giúp loại bỏ các trung gian ra khỏi quy trình vay vốn, giúp cho quá trình vay hiểu quả hơn vì:

 

- Giảm chi phí: blockchain có thể giảm chi phí bằng cách cho phép người vay và người cho vay giao dịch trực tiếp với nhau.

- Rút ngắn thời gian: Blockchain có thể làm cho toàn bộ quá trình nhanh vay nhanh chóng bằng cách thêm các quy định trong những hợp đồng thông minh

- Lãi suất khác nhau: Các hợp đồng thông minh có thẻ tự động tạo ra lãi suất cố định dựa trên hồ sơ của người vay.

 

Blockchain có thể kết nối người vay và người cho vay từ khắp nơi trên thế giới thông qua một nền tảng tập trung. Toàn bộ quá trình cho vay p2p trên nền tảng blockchain trở nên liền mạch và đáng tin cậy hơn.

 

 

- Lender: là người cho vay tiền

- Borrowers: người có nhu cầu vay tiền (người vay)

- Guarantor: người bảo lãnh

 

 

 

Người cho vay hay còn gọi là nhà đầu tư có thể tạo ra một hồ sơ bao gồm những thông tin sau:

- Thông tin cá nhân: tên, địa chỉ, số chứng minh thư

- Thông tin tài khoản ngân hàng

- Loại hình đầu tư mà người vay muốn. Ví dụ: một người vay có thể muốn cho vay tới những người có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích kinh doanh.

- Tiêu chuẩn khác nhau của người vay. Thiết lập tỷ lệ lãi suất tương ứng với những người vay vốn. 

 

Hồ sơ này sẽ được đưa lên trên thị trường nơi người vay và người cho vay có thể tìm thấy nhau.

 

 

Với mỗi tài khoản người vay tạo lập thành công có chờ đợi các yêu cầu vay vốn từ người vay. Ngay khi nhận được các đơn vay vốn, người cho vay có thể phỏng vấn hoặc tạo các thỏa thuận với người vay.

 

 

Mỗi người vay cần cài đặt một tài khoản với các thông tin đi kèm sau:

- Thông tin cá nhân: tên, địa chỉ, chứng minh thư

- Tài sản thế chấp, tiền điện tử, tài liệu pháp lý, người bảo lãnh...

 

 

Sau khi tạo tài khoản thành công, người vay có thể gửi yêu cầu vay cho tất cả những người cho vay trên toàn thế giới.

 

Hợp đồng thông minh cho phép người vay gửi yêu cầu cho vay đối với những người cho vay quan tâm đến loại hình đầu tư mà người vay muốn thực hiện.

 

 

Sau khi nhận được yêu cầu cho vay, người cho vay phỏng vấn người vay và hỏi những câu hỏi sau:

- Tại sao bạn muốn vay tiền?

- Thu nhập hàng tháng của bạn là gì?

- Tỷ lệ trả nợ của bạn là gì?

- Bạn đã từng vay vốn ở đâu chưa, hiện tại còn khoản vay nào chưa trả không? 

 

Người cho vay có thể phê duyệt hoặc từ chối đơn xin vay dựa trên các câu hỏi trên.

 

 

Nếu người cho vay chấp thuận yêu cầu vay vốn, hợp đồng thông minh sẽ quyết định mức lãi suất áp dụng cho từng đối tượng người vay bằng cách kiểm tra mức độ tín nhiệm của họ. 

 

Người vay có thể được phân loại là người vay có rủi ro cao, rủi ro trung bình hoặc rủi ro thấp dựa trên tỷ lệ trả nợ của họ.

 

Ví dụ, người cho vay có thể đặt mức lãi suất thấp cho người vay có rủi ro thấp có tỷ lệ trả nợ tốt.

 

Sử dụng P2P Blockchain, tỷ lệ lãi suất có thể áp dụng thống nhất trên toàn thế giới.

 

 

Người vay có thể thực hiện thanh toán nợ bằng sử dụng hợp đồng thông minh được gắn cùng với ví điện tử.

 

Nếu người vay không thanh toán các khoản trả góp đúng hạn thì hợp đồng thông minh sẽ tự động thêm phí phạt chậm trả vào số tiền vay thực tế và tự động nâng cấp nó trên sổ cái.

 

Vì vậy, nếu người vay tuân thủ các điều khoản của khoản vay, hợp đồng thông minh sẽ tự động khấu trừ tiền phạt.

 

Người cho vay P2P sử dụng blockchain có thể giúp giảm sự thời gian chấp thuận khoản vay, phê duyệt nhanh chóng, loại bỏ sự cần thiết các trung gian tài chính và mang đến sự minh bạch của khoản vay.